La fraude par chèque est un crime illégal qui peut avoir lieu de différentes manières. Certains des systèmes qualifiés de fraude par chèque sont très simples, tandis que d’autres sont beaucoup plus complexes. Voici quelques exemples des différents types de fraude par chèque et de leur fonctionnement.
L’un des types les plus courants de fraude par chèque utilise une technique connue sous le nom de lavage de chèque pour modifier le montant nominal du chèque. À titre d’exemple, un titulaire de compte rédige un chèque d’un montant de mille dollars américains (USD). Le destinataire du chèque utilise des techniques pour modifier le chèque de sorte que le montant à payer devienne dix mille dollars américains. Étant donné que le chèque est un instrument original identifiable du titulaire du compte et que la signature d’autorisation est manifestement valide, les banques n’auraient aucune raison de soupçonner un problème avec le chèque. En supposant que le compte dispose de suffisamment de fonds pour effacer le chèque modifié, le destinataire peut alors prendre l’argent et courir. L’infortuné titulaire de compte ne prend connaissance de la fraude qu’après coup.
Le vol de courrier est un autre exemple courant de fraude par chèque. Dans ce scénario, les voleurs interceptent les chèques valides émis par une société à un fournisseur. La valeur nominale du chèque est laissée intacte, mais les informations sur le destinataire sont modifiées pour permettre au voleur de déposer le chèque dans un compte créé dans le but de recevoir l’argent. Ce type d’approche peut prendre plus de temps à se faire jour, car l’entreprise ne vérifie rien d’autre que les chiffres et les montants avant de commencer un rapprochement mensuel des comptes. À ce moment-là, le voleur a retiré les fonds et fermé le compte destinataire.
Une variante de ces types de fraude par chèque consiste à voler des chèques valides et à les utiliser pour créer des chèques contrefaits pouvant être émis pour n’importe quel montant. Les chèques falsifiés représentent aujourd’hui une énorme quantité de fraude par chèque. Ce type d’opération nécessite un redressement rapide, car une entreprise peut remarquer un chèque compensant le compte d’entreprise avec un numéro de chèque qui n’est pas dans l’ordre ou dont la valeur nominale n’est pas prise en compte.
Un dernier exemple de fraude par chèque est le kite à l’ancienne. Dans ce scénario, il n’y a pas de voleur qui vole des chèques ou les modifie. Au lieu de cela, un individu mettra en place deux comptes chèques distincts. Un chèque est émis sur un compte et déposé sur le second compte, afin de couvrir les autres chèques qui ont été émis sur le second compte. Le lendemain, un chèque est émis sur le deuxième compte et déposé sur le premier compte. Il s’agit de couvrir le chèque kited initial qui a été précédemment déposé sur le deuxième compte la veille.
Le raisonnement est que le processus peut être maintenu jusqu’à ce qu’un chèque de paie ou une autre source de fonds arrive et rende le kiting des chèques inutile. De nombreuses personnes honnêtes ne savent pas que cette activité est en fait une fraude, simplement parce que leur intention est de rendre tous les chèques valables à terme. Malheureusement, cela ne se produit pas toujours. La preuve du contrôle du kite peut entraîner des implications juridiques et des frais qui ne contribueront en rien à améliorer la situation financière de l’individu, ce processus doit donc être évité à tout prix.
Un moyen important d’éviter toutes sortes de fraudes par chèque est de faire bon usage des services de protection des chèques. Votre banque locale pourra vous aider à évaluer vos pratiques actuelles et vous suggérer différents outils qui vous aideront à vous protéger contre à peu près toutes sortes de fraudes par chèque. Dans de nombreux cas, ces services sont disponibles gratuitement, tandis que d’autres peuvent exiger une somme modique.