Les services de banque privée sont exclusivement disponibles pour les clients de banques fortunées dont les liquidités dépassent un montant spécifié, par exemple plus de 1 million de dollars. Certaines banques privées font une distinction entre les particuliers fortunés et les particuliers fortunés et distinguent les services entre ces deux groupes de clients. Les services de gestion de patrimoine que les banques privées proposent aux clients ne sont pas souvent accessibles au grand public. Ces services comprennent des produits de compte bancaire personnalisés, des échanges de devises, des transferts de fonds internationaux et des services d’investissement. De nombreuses banques offrent également une large gamme de services de conseil dans plusieurs domaines, notamment la planification fiscale, la succession d’entreprise familiale et la protection du patrimoine.
L’un des produits de banque privée de base disponibles pour les clients fortunés est une variété de comptes bancaires qui bénéficient de tarifs compétitifs. Le grand public a accès aux mêmes produits, mais la banque privée propose souvent des services de compte personnalisés et très personnalisés. De nombreux comptes chèques gagnent également les mêmes taux que les comptes du marché monétaire, et les clients ont la possibilité d’écrire un nombre illimité de chèques chaque mois. Les banques non privées peuvent ne pas avoir accès aux mêmes taux d’intérêt parce que les clients ne possèdent pas autant d’argent liquide. Les clients de la banque privée peuvent également déposer leur argent sur des comptes à taux d’intérêt plus élevé, mais souvent le nombre de chèques qu’ils peuvent émettre chaque mois est limité.
Les échanges de devises et les virements internationaux sont souvent des services de banque privée très appréciés des riches clients des banques. De nombreux particuliers fortunés possèdent des actifs dans d’autres pays et doivent effectuer des virements entre des comptes bancaires off-shore et on-shore. D’autres peuvent posséder des entreprises privées à l’étranger et ont besoin de la capacité d’échanger les comptes débiteurs contre leur devise courante. Ils doivent également être en mesure de convertir les devises étrangères dans la monnaie nationale où ils résident. Les services de banque privée existent souvent pour rendre le processus aussi simple et sans tracas que possible pour les clients en fournissant un certain nombre de services de change.
Les services de banque privée sont parfois synonymes de services d’investissement pour les particuliers fortunés. Les banquiers offrent des conseils d’investissement sur une stratégie d’investissement globale, recommandent des produits d’investissement et conseillent sur la bonne répartition des actifs. Dans le cadre de l’offre de services hautement personnalisés, les services de la banque privée peuvent également inclure une analyse détaillée et régulière des conditions financières externes et des conseils aux clients en matière de protection du patrimoine. Les banquiers privés peuvent également examiner les portefeuilles sur une base mensuelle et fournir aux clients les conseils dont ils ont besoin pour prendre des décisions sur la gestion d’actifs.