Les programmes d’éducation des débiteurs fournissent aux particuliers des informations sur les dettes, la gestion responsable du crédit et les questions de finances personnelles. Certains programmes sont conçus pour aider les gens à comprendre comment gérer correctement leurs dettes afin qu’ils puissent contrôler leurs finances personnelles. Dans d’autres cas, un programme d’éducation des débiteurs peut être spécifiquement destiné aux personnes en voie de faillite ou qui recherchent de l’aide dans le cadre d’un plan de gestion de la dette. Les cours sont généralement disponibles auprès de diverses sources, notamment des agences de services communautaires à but non lucratif et des sociétés de conseil en crédit. Selon les lois d’une juridiction particulière, il peut être possible de suivre un cours d’éducation des débiteurs en ligne, bien que dans certains endroits, les participants au cours doivent suivre le cours dans une salle de classe traditionnelle.
Aux États-Unis, lorsqu’une personne fait faillite, elle doit suivre un programme éducatif en deux étapes. Dans la première phase, un débiteur doit suivre un conseil en crédit auprès d’un organisme de conseil en crédit agréé. Pendant le conseil en crédit, le débiteur discutera de sa situation avec un conseiller, qui peut présenter plusieurs options pour faire face à la dette qui n’incluent pas le dépôt de bilan. Le conseiller peut également fournir au débiteur des informations de base sur la budgétisation et l’utilisation responsable du crédit.
Si le débiteur décide de déclarer faillite, il devra suivre un cours de formation sur le débiteur avant de recevoir une libération de faillite. Dans les cas où un individu dépose le bilan du chapitre 7, il ou elle peut terminer l’éducation du débiteur peu de temps après avoir déposé un dossier. Lorsqu’un débiteur dépose le bilan du chapitre 13, il ou elle ne peut pas terminer le programme d’éducation du débiteur avant la fin de son plan de paiement. Le cours d’éducation des débiteurs fournit généralement des informations plus approfondies sur la gestion de l’argent et de la dette afin d’aider les individus à tirer le meilleur parti de leur nouveau départ après la faillite. La loi fédérale exige que ceux qui déclarent faillite suivent ces cours par l’intermédiaire de prestataires agréés et fournissent un certificat d’achèvement de cours au tribunal afin de recevoir une décharge de leur dette restante.
Certains débiteurs préfèrent éviter la faillite et peuvent plutôt travailler avec un conseiller en crédit ou une société de gestion de la dette pour élaborer un autre plan de négociation ou de remboursement de la dette. Dans de nombreux cas, ces organisations exigeront toujours que le débiteur termine un programme éducatif. Le programme peut être le même que celui offert aux personnes en faillite, ou il peut refléter la philosophie de l’organisation qui fournit l’éducation au débiteur. Dans les deux cas, les débiteurs devraient se renseigner sur les méthodes de prestation des cours, car de nombreux conseillers en crédit offrent désormais des programmes en ligne qui peuvent être suivis dans l’intimité du domicile de l’étudiant.