Alors que les prêts hypothécaires inversés sont un excellent moyen de créer une source de revenus stable pendant les années de retraite, un certain nombre d’escroqueries aux prêts hypothécaires inversés sont trouvées en ligne et hors ligne aujourd’hui. Ces escroqueries rapportent généralement de l’argent en utilisant une série de tactiques douteuses pour prendre le contrôle des propriétés concernées, expulsant dans certains cas les propriétaires. Bien qu’il existe de nombreux types d’escroqueries aux prêts hypothécaires inversés, la plupart d’entre elles sont des variantes de trois modèles de base : le retournement de forclusion, les escroqueries de réparation de prêt hypothécaire inversé et même les escroqueries de conseil au début de la décision de contracter un prêt hypothécaire inversé.
Lorsqu’il s’agit d’arnaques aux prêts hypothécaires inversés, l’une des approches les plus efficaces consiste à fournir aux consommateurs des conseils qui visent davantage à promouvoir une opération d’escroquerie spécifique qu’à aider les consommateurs à comprendre leurs options pour obtenir un prêt hypothécaire inversé. Alors qu’un conseiller réputé se concentrera sur l’aide aux consommateurs pour évaluer leur situation et explorer les avantages et les inconvénients possibles de ce type d’arrangement financier, les conseillers en escroquerie se concentrent uniquement sur les avantages potentiels, avec peu ou pas d’attention sur la façon dont ces avantages peuvent ou non être liés les consommateurs. Un conseiller en escroquerie est également susceptible de se concentrer rapidement sur un ou deux programmes qui sont très fortement promus, soulignant comment ces programmes offrent tout ce qui a été discuté jusque-là.
Les escrocs peuvent également utiliser la phase de conseil comme moyen de créer des barrières entre les consommateurs et d’autres options de prêt hypothécaire inversé qui sont en fait de meilleurs choix. Cela se fait souvent en dénigrant des programmes spécifiques, en attirant l’attention sur certains frais ou d’autres conditions de ces programmes qui ne sont pas inclus dans celui présenté par le conseiller. Comme dans toute situation commerciale, tenter de vendre un produit en dénigrant la concurrence est généralement un signe que quelque chose ne va pas et que ce que l’on appelle beaucoup doit être ignoré.
Parallèlement au conseil, le flip de forclusion est un autre modèle courant d’escroqueries hypothécaires inversées. Avec cette approche, l’idée est d’inclure des conditions dans le contrat qui offrent amplement l’occasion aux escrocs d’utiliser une excuse mineure pour réclamer la propriété, initier une forclusion et mettre la maison en vente. À ce stade, le consommateur doit soit trouver le financement pour racheter la maison, soit chercher un logement ailleurs. Dans les deux cas, les ressources financières du consommateur sont épuisées, laissant peu ou rien pour les années qui lui restent.
Les escroqueries hypothécaires inversées peuvent également prendre l’apparence d’une stratégie de mise à niveau ou de réparation d’une propriété qui laisse finalement au propriétaire peu ou pas d’actifs. Ici, l’idée est de convaincre le propriétaire que certaines améliorations à la propriété sont nécessaires afin d’obtenir la meilleure offre sur l’hypothèque inversée. Une fois cela fait, il devient clair que les améliorations n’ont rien fait pour améliorer les conditions de l’hypothèque. Au lieu de cela, les réparations ont rempli les poches de ceux qui ont géré les réparations, généralement un partenaire du conseiller en prêts hypothécaires inversés. Cela laisse au propriétaire de soi-disant améliorations qu’il n’aurait peut-être pas voulues en premier lieu et qui n’étaient probablement pas nécessaires.
Étant donné que les escroqueries hypothécaires inversées peuvent être à plusieurs niveaux, ces trois approches de base peuvent être combinées en ce qui semble être une très bonne affaire. Les consommateurs peuvent se protéger en refusant de traiter avec des fournisseurs qui rechignent à ce que leurs contrats soient examinés par un avocat, qui imposent des délais stricts aux offres et qui essaient généralement de presser les consommateurs afin qu’ils n’aient pas le temps de prendre une décision. Il est important de se méfier des publicités non sollicitées, des tactiques de vente sous pression et des programmes qui n’annoncent aucun acompte uniquement pour inclure une gamme d’honoraires et de charges pendant toute la durée du contrat. En cas de doute, laissez passer l’occasion et concentrez votre attention sur les prêteurs qui sont plus disposés à travailler avec les consommateurs à leur propre rythme.