Lors d’un roulement SEP-IRA, le titulaire du compte dispose de deux options différentes pour déplacer le compte d’un SEP-IRA vers un autre type de compte de retraite d’investissement ou d’un autre type de compte de retraite vers un compte SEP-IRA. Une option est un roulement indirect. L’autre option est un rollover direct. L’itinéraire que le titulaire du compte doit emprunter dépend de la situation personnelle, mais il existe quelques conseils que le titulaire du compte peut utiliser comme lignes directrices.
Tout d’abord, le titulaire du compte doit effectuer des recherches. La recherche devrait inclure le type de compte de placement de retraite qui correspond à leur situation personnelle et les aide à atteindre leurs objectifs. Cela est vrai que le titulaire du compte effectue un roulement SEP-IRA dans un autre type de compte de retraite ou dans un SEP-IRA à partir d’un autre type de compte d’investissement de retraite.
Il est également sage de consulter un conseiller fiscal avant de prendre des décisions de roulement SEP-IRA. Un conseiller fiscal fournit au titulaire du compte des informations sur les meilleurs types d’options de compte de retraite pour la situation fiscale personnelle de l’individu. Cela peut minimiser le montant des impôts que le titulaire du compte paie lorsque vient le temps de commencer à effectuer des retraits du compte. Les conseils fiscaux peuvent également maximiser les montants des cotisations, tout en minimisant les paiements d’impôt.
Un transfert indirect permet au titulaire du compte de recevoir l’argent pour l’argent de roulement SEP-IRA. Le chèque, cependant, ne portera que sur 80% du montant total du compte. Les 20% restants sont retenus à titre de frais. Lorsque le titulaire du compte ouvre le nouveau compte de placement de retraite et y dépose le chèque, l’entreprise d’investissement initiale qui détient le compte débloque les 20% restants pour les déposer sur le nouveau compte.
Il n’est sage de choisir une option indirecte que si le titulaire du compte ouvrira et financera le compte de roulement SEP-IRA avec le délai imparti, qui peut aller jusqu’à 90 jours à compter de la date de retrait. Si le titulaire du compte n’a pas les moyens d’accomplir cela avant la date limite, il est préférable de ne pas utiliser l’option indirecte.
La meilleure option pour un rollover SEP-IRA a tendance à être l’option directe. Cette option est un moyen plus rapide, plus simple et plus propre de terminer le transfert. Le titulaire du compte ouvre simplement le compte de roulement SEP-IRA. La nouvelle société de compte contacte l’ancienne société et, avec des documents dûment signés par le titulaire du compte, lance le transfert des fonds de l’ancien compte vers le nouveau compte.