La National Foundation for Credit Counseling (NFCC) est une institution américaine qui visait à fournir des licences, une accréditation et une assistance aux conseillers en dette ou en crédit. Il a été financé principalement par des agences de crédit (cartes de crédit). Dans le sillage des dépenses de crédit beaucoup plus élevées dans les années 1970 et 1980 (qui se poursuivent aujourd’hui), le NFCC a aidé à orienter les gens vers les conseillers en dette. Ces conseillers travaillaient pour des agences à but non lucratif et aidaient les emprunteurs à consolider leurs dettes, en particulier s’ils devaient plusieurs cartes de crédit, à réduire ou à suspendre les intérêts supplémentaires et à aider les emprunteurs à effectuer un seul paiement chaque mois, qui serait versé à leurs créanciers.
Les entreprises les plus associées au NFCC étaient appelées Consumer Credit Counselling Services. Dans les années 1990, un grand nombre d’agences non affiliées au NFCC ont commencé à surgir. Le pire d’entre eux facturait des frais énormes aux consommateurs qui tentaient de rembourser leurs factures, et l’IRS a finalement rattrapé certaines de ces agences, révoquant leur statut à but non lucratif. Bien qu’il existe des agences de conseil en crédit rivales qui sont très réputées, l’affiliation à la National Foundation for Credit Counselling a tendance à donner au consommateur une certaine assurance que la plupart de l’argent qu’il dépense en paiements sera consacré au remboursement de sa dette, et non au paiement du salaire. d’un conseiller en dette.
Étant donné que la Fondation nationale pour le conseil en crédit et ses agences de conseil en crédit affiliées sont principalement financées par de plus grands prêteurs, certains la critiquent comme étant simplement une ramification de l’industrie du crédit, et pas vraiment intéressée à aider les consommateurs. On peut se demander dans quelle mesure la négociation a lieu en termes de réduction des intérêts ou des paiements si une entreprise survit grâce au remboursement d’une partie de ce paiement par les prêteurs. Bien que cette critique puisse être parfois juste, encore plus si l’agence n’est pas à but non lucratif, de nombreuses personnes ont été aidées par des affiliés de la Fondation nationale pour le conseil en crédit et ont pu éviter la faillite, qui a tendance à altérer la cote de crédit pendant beaucoup plus longtemps. .
Il y a un différend important sur la mesure dans laquelle travailler avec une filiale du NFCC pour résoudre la dette endommagera la solvabilité. Techniquement, il n’est pas censé abaisser la cote de crédit et certains prêteurs, banques ou propriétaires peuvent considérer le remboursement réussi de la dette par le biais d’une agence de conseil en matière de dette comme un effort positif de la part de l’emprunteur. Cependant, ce n’est pas toujours le cas.
Travailler avec une filiale de la National Foundation for Credit Counseling, ou tout autre conseiller en dette apparaît sur votre rapport de crédit et cela peut donner à certaines personnes le sentiment que vous êtes un faible risque lorsqu’il s’agit d’essayer de louer une maison, d’acheter une maison ou d’obtenir un prêt pour acheter une voiture. Vous n’utiliserez probablement plus vos cartes de crédit, et celles qui vous sont offertes si vous êtes dans un programme de conseiller en crédit NFFC peuvent avoir des frais annuels et d’installation extrêmement élevés, et un intérêt très élevé.
Si vous envisagez de conseiller en matière de crédit, le recours à une filiale de la NFCC garantit certaines choses. L’organisation avec laquelle vous travaillez sera à but non lucratif. Cela signifie qu’il peut être limité quant aux frais qu’il peut vous facturer pour vous aider à rembourser votre dette. Si vous travaillez avec un affilié non-NFCC, recherchez une agence à but non lucratif et découvrez exactement combien de votre paiement mensuel servira au remboursement de votre dette. Évaluez quelques agences de conseil en dette pour trouver la meilleure offre, celle qui vous offre la plus courte durée de remboursement de la dette, et recherchez également une agence réputée qui est en affaires depuis un certain temps. Il n’est pas recommandé de faire appel à un conseiller en crédit à but lucratif, car vous devrez probablement payer des frais beaucoup plus élevés et il vous faudra peut-être beaucoup plus de temps pour terminer le remboursement de votre dette.
Aucun conseiller en dette n’est un faiseur de miracles. Même une société affiliée à la National Foundation for Credit Counseling exigera que vous disposiez de fonds suffisants pour effectuer votre paiement mensuel minimum. Environ la moitié des personnes qui travaillent avec des affiliés sont incapables de rembourser leur dette, souvent parce que le paiement mensuel est plus élevé que ce qui est abordable. Dans ce cas, la faillite est souvent votre seule ressource. Bien que cela puisse nuire à votre cote de crédit, il peut être intéressant de ne pas avoir de dettes, surtout si vos revenus sont tombés en dessous d’un niveau où vous pouvez vous permettre de continuer à payer de telles dettes.