Le paiement positif est un service de gestion de trésorerie utilisé par les banques pour détecter et prévenir les transactions de chèques frauduleuses. Le service repose sur une communication régulière entre la société émettrice des chèques et les banques qui les traitent. Lorsque les chèques sont coupés, la société qui les émet envoie les fichiers électroniques des chèques à la banque. Les fichiers électroniques contiennent des informations pertinentes sur les chèques, telles que les montants monétaires et les numéros de chèque. Ces fichiers sont ensuite comparés aux chèques apportés à la banque. Si les chiffres ne correspondent pas, la vérification est refusée et l’entreprise est informée qu’aucune transaction n’a eu lieu. Il est important de noter que les entreprises doivent normalement payer les banques pour ce service.
La rémunération positive est généralement considérée comme l’un des outils bancaires antifraude les plus efficaces. Il n’est cependant pas faillible. Des escrocs qualifiés pourraient, par exemple, forger des numéros de chèques et des montants en argent qui correspondent aux fichiers électroniques fournis par la société émettrice. Dans de tels cas, les chèques frauduleux peuvent réussir l’inspection et être honorés.
De plus, sans une vigilance constante, le système peut perdre son efficacité. Les numéros et les fichiers doivent être à jour et régulièrement vérifiés. C’est pourquoi de nombreuses banques et entreprises trouvent qu’il vaut vraiment la peine d’investir dans un progiciel de paiement positif. Les progiciels peuvent aider à gagner du temps et à assurer une meilleure tenue des dossiers.
La rémunération positive n’est pas le seul service de gestion de trésorerie utilisé par les entreprises. La rémunération positive inversée, par exemple, est un service de gestion de trésorerie par lequel l’entreprise examine les données de chèque plutôt que la banque. En utilisant le paiement inversé, une banque envoie à la société émettrice des informations sur chaque chèque qu’elle reçoit. La rémunération positive inversée nécessite plus de surveillance de la part de l’entreprise que certains autres services antifraude, et est donc plus sujette à de possibles négligences et abus. Si elles sont bien surveillées, cependant, les entreprises peuvent économiser de l’argent en n’ayant pas à payer les banques pour un service de rémunération positive.
Les banques ont tendance à facturer aux entreprises l’utilisation de ces services de gestion de trésorerie. Bien que potentiellement coûteux, de nombreuses entreprises trouvent que ces services valent bien l’investissement; la protection supplémentaire contre la fraude peut potentiellement permettre à une entreprise d’économiser beaucoup d’argent à long terme.
Les méthodes modernes de lutte contre la fraude contournent complètement les transactions par chèque, éliminant ainsi le besoin de systèmes de gestion de trésorerie à paiement positif. De nombreuses entreprises le font en payant leurs employés par dépôt direct, un système dans lequel l’argent est déposé électroniquement directement dans le compte bancaire d’un employé. Une autre méthode consiste à déposer directement de l’argent sur une carte de débit de paie spéciale pour les employés. De tels systèmes garantissent quasiment contre les transactions frauduleuses, bien qu’ils nécessitent une coopération supplémentaire de la part des employés pour atteindre une efficacité maximale.