En matière de financement et de planification successorale, l’approche des besoins est une stratégie utilisée pour déterminer le montant d’assurance-vie nécessaire pour permettre à un individu ou à une famille de couvrir ses besoins. L’idée est d’identifier le montant d’assurance vie nécessaire pour aider les membres de la famille à maintenir un niveau de vie équitable en cas de décès de l’assuré, tout en gérant les frais de fin de vie et les dettes éventuelles. La portée des dépenses considérées dans le cadre de cette approche variera en fonction des circonstances de l’individu ou de la cellule familiale.
L’approche axée sur les besoins en matière de planification successorale est différente de l’autre stratégie plus courante connue sous le nom d’approche de la vie humaine. Cette stratégie se concentre davantage sur le montant d’assurance-vie qui serait nécessaire pour compenser la perte financière en cas de décès de l’assuré. Ici, l’objectif est de déterminer le montant d’assurance nécessaire pour maintenir le statu quo, comme si le preneur d’assurance était encore en vie et générait un revenu. Le calcul du montant d’assurance implique souvent de tenir compte de l’âge et de l’état de santé général de l’assuré, du salaire annuel et des éventuels avantages liés à l’emploi, ainsi que du type de pension ou de régime de retraite détenu par le preneur d’assurance. Bien que cette approche aborde bon nombre des mêmes dépenses que l’approche des besoins, beaucoup ne la considèrent pas comme globale.
Il existe de nombreux types de dépenses différents qui peuvent être inclus dans l’utilisation de l’approche des besoins. Les frais de fin de vie, tels que les frais funéraires, les taxes d’État ou de donation qui sont imposées, les frais juridiques d’homologation du testament, les dépenses engagées par les administrateurs de la succession et les frais médicaux de fin de vie ne sont que quelques exemples. En outre, des questions telles que les soldes impayés sur les hypothèques, les autres prêts, les dettes de carte de crédit, les frais de garde d’enfants et d’éducation des enfants mineurs et les allocations générales de subsistance font également partie de la formule.
L’un des avantages de l’approche fondée sur les besoins est qu’elle a tendance à répondre aux besoins à long terme ainsi qu’aux dépenses immédiates qui surviennent après le décès d’un être cher. En s’assurant qu’il y a une couverture suffisante pour gérer les frais médicaux, funéraires et autres qui doivent être pris en charge rapidement, les survivants du défunt n’ont pas à se soucier de l’argent pendant qu’ils traversent le processus de deuil. Parallèlement, les dispositions de couverture d’assurance-vie créées selon l’approche des besoins contribuent également à garantir que les êtres chers continueront de jouir d’une stabilité financière à long terme. Lorsqu’elle est correctement calculée, la couverture donnera également à toutes les personnes impliquées du temps supplémentaire pour s’adapter à la perte de l’assuré et reprendre le chemin de la vie.