La banque en chaîne est une situation dans laquelle au moins trois banques à charte indépendante sont contrôlées par un petit groupe de personnes. Les mécanismes utilisés pour mettre en place ce type d’arrangement impliquent normalement de sécuriser suffisamment d’actions entre les individus pour détenir une participation majoritaire dans chacune des sociétés bancaires impliquées. L’arrangement peut également être géré avec la mise en place de directions ou de conseils d’administration interdépendants qui créent effectivement un réseau entre les banques sans avoir besoin d’un type de société de portefeuille centrale.
Le concept de banque à chaîne est différent de celui de banque de groupe, en ce que les entités impliquées dans le dispositif bancaire à chaîne restent autonomes et ne sont pas détenues par une seule société holding. En revanche, le modèle bancaire de groupe exige qu’une société holding détienne toutes les banques impliquées, créant ainsi un parapluie sous lequel toutes les banques opèrent. La banque en chaîne est également différente de la banque en succursale, une situation où toutes les succursales locales d’une banque sont détenues par une seule institution bancaire.
Dans les années passées, la banque en chaîne offrait plusieurs avantages aux investisseurs. La stratégie a permis d’obtenir des rendements réguliers de plusieurs banques opérant dans la même communauté, sans craindre une forte concurrence de la part d’autres banques de la région. L’approche de réseau a permis aux investisseurs d’utiliser leur influence cumulée pour maintenir les services bancaires et les frais associés d’une entreprise à l’autre, garantissant ainsi la cohérence des rendements. Le processus de banque en chaîne a également permis aux investisseurs de créer un réseau dans lequel chaque banque de la chaîne desservait une partie différente du marché dans la région. Par exemple, une banque peut se concentrer sur les comptes commerciaux tandis qu’une autre se spécialise dans les comptes personnels, et la troisième banque de la chaîne fournit des services liés à l’achat et à la vente de titres.
Au fil du temps, l’approche de la banque en chaîne est devenue moins populaire dans un certain nombre de pays. Cela est dû aux changements dans les lois bancaires dans de nombreux endroits qui ont contribué à redéfinir le processus des banques interétatiques ainsi que des opérations bancaires internationales. Cette redéfinition a permis à certaines banques, autrefois quelque peu limitées dans ce qu’elles pouvaient offrir à leurs clients, de pouvoir offrir une gamme de services plus large. Avec des lois bancaires plus libéralisées dans de nombreuses juridictions, les avantages procurés par le modèle de banque en chaîne peuvent désormais être réalisés en utilisant d’autres approches, parfois avec un plus grand degré d’efficacité et sans qu’il soit nécessaire d’établir ce type de réseau d’investisseurs.