Le crédit à la consommation est un crédit accordé aux particuliers dans le but de leur permettre d’utiliser des biens et des services tout en les remboursant. Les définitions régionales de ce concept varient. Dans certaines régions, tout type de prêt accordé pour une activité de finances personnelles, y compris des prêts hypothécaires, est considéré comme un crédit à la consommation. Dans d’autres domaines, le crédit pour les achats qui sont considérés comme des investissements n’est pas classé comme crédit à la consommation et, par conséquent, les prêts hypothécaires et les comptes sur marge pour investissements ne sont pas des formes de crédit à la consommation.
Au sens le plus large, le crédit à la consommation comprend les cartes de crédit, les cartes de crédit des magasins, les prêts personnels, les prêts automobiles et autres marges de crédit. Le crédit peut être pour un article spécifique, comme lorsque les gens font une demande de financement automobile, ou il peut s’agir d’une ligne de crédit ouverte comme une carte de crédit qui peut être utilisée pour acheter quoi que ce soit. Les institutions financières à l’origine du crédit à la consommation déterminent le montant du crédit à offrir et à quelles conditions.
Les consommateurs paient leur crédit. Les frais de montage sont courants avec les prêts, et les gens paient également des intérêts, car ils remboursent les fonds qu’ils ont dépensés. Les émetteurs de crédit utilisent ces coûts pour réaliser un profit sur leurs prêts. Les intérêts et les frais d’origination peuvent varier en fonction du client et de l’émetteur. Pour certains types de crédit, les personnes peuvent être tenues de souscrire une assurance pour protéger leur capacité de remboursement. Pour les prêts automobiles, par exemple, les prêteurs exigent généralement que les emprunteurs souscrivent à une assurance tous risques sur leurs véhicules pour rembourser le prêt en cas de totalisation de la voiture.
La disponibilité du crédit à la consommation fluctue en fonction des pressions économiques. Lorsque l’économie est bonne, le crédit est souvent facilement accessible et les consommateurs peuvent potentiellement se retrouver profondément endettés s’ils profitent de tout le crédit dont ils disposent. En période de ralentissement économique, les marchés du crédit ont tendance à se resserrer car les institutions financières sont plus averses au risque et il peut être plus difficile d’obtenir du crédit pour des achats personnels.
Plusieurs outils peuvent être utilisés pour évaluer le crédit qu’une personne ou un ménage peut porter en toute sécurité. Les institutions financières utilisent les rapports de crédit et d’autres informations pour décider du crédit à offrir. Les personnes qui contractent des dettes voudront peut-être considérer combien le coût du service de ces dettes ajoutera à leurs dépenses mensuelles. Il est également conseillé de réfléchir à l’avance et d’envisager ce qui se passera en cas de perte d’emploi ou d’autres événements de la vie qui pourraient interférer avec la capacité de rembourser les dettes.