Le financement des factures est l’accès à des liquidités fournies par la vente de factures ou de prêts adossés à des factures en garantie. Les entreprises peuvent utiliser cet outil pour améliorer leurs flux de trésorerie et réduire les risques associés aux comptes débiteurs impayés. De nombreuses institutions financières le proposent à leurs clients. Comme pour les autres transactions financières, il est conseillé d’obtenir des devis de plusieurs sociétés pour en savoir plus sur la gamme de produits et services disponibles avant de conclure un contrat.
L’affacturage est une forme de financement sur facture. Dans ce processus, un tiers achète purement et simplement les comptes débiteurs d’une entreprise, moyennant une remise. L’entreprise les retire des livres, bien qu’elle accepte une fraction de leur valeur nominale. Le facteur, à son tour, est responsable de la collecte des montants. De nombreuses entreprises utilisent un financement sans recours, où le facteur ne peut pas revenir au vendeur d’origine pour exiger le paiement s’il ne peut pas régler la dette.
Une autre option est l’escompte de factures, où une entreprise contracte un prêt qui utilise les factures impayées comme garantie. L’entreprise utilise le prêt pour financer des activités tout en collectant des fonds pour rembourser les prêts. En cas de défaut de paiement, le prêteur peut saisir les factures et les utiliser pour couvrir le coût du prêt. Généralement, le prêt escompte les factures ; si une entreprise a 10,000 10,000 dollars américains (USD) de comptes débiteurs, par exemple, elle ne peut pas accéder à un prêt complet de XNUMX XNUMX dollars américains.
Les deux processus impliquent un tiers au-delà de l’entreprise et de ses débiteurs impayés. Les entreprises spécialisées dans le financement de factures traitent généralement de gros montants et un volume élevé pour que ces transactions en valent la peine. Leurs termes et conditions peuvent varier, en fonction d’un certain nombre de paramètres fixés par le prêteur. Il est important de noter l’escompte pris sur les factures, ainsi que la durée des termes, lors de l’utilisation du financement sur facture pour accéder aux fonds pour les activités commerciales.
Le crédit du client dans ces cas est moins intéressant que le crédit de ses débiteurs en financement sur facture. Une entreprise qui souhaite utiliser des services d’affacturage, par exemple, devra être en mesure de démontrer que les comptes en souffrance sont susceptibles d’être remboursés. Même si l’entreprise a un excellent crédit, le facteur peut refuser d’acheter des factures qui se transformeront en une lutte au recouvrement. De même, les entreprises qui souhaitent solliciter des prêts doivent être en mesure de démontrer que les factures sont très susceptibles d’être remboursées, ce qui permet de faire face aux dettes.