La gestion d’hypothèques abusives est une pratique dans laquelle les agents hypothécaires utilisent des méthodes éthiquement douteuses et parfois illégales pour traiter avec leurs clients. Les gens peuvent être incités à passer à un nouveau fournisseur de services hypothécaires avec une offre d’offre ou de service spécial, pour découvrir qu’une fois le transfert effectué, l’entreprise modifie le taux d’intérêt ou les conditions, ou s’engage dans d’autres activités préjudiciables aux emprunteurs. Les personnes qui ont été victimes de services hypothécaires abusifs peuvent être en mesure de déposer des réclamations légales si elles peuvent fournir la documentation d’actions explicitement illégales.
Dans le secteur financier dans son ensemble, les prêts prédateurs de toutes sortes sont principalement une préoccupation pour les emprunteurs qui sont dans une position vulnérable en raison de leur revenu, de leur âge, d’un faible crédit ou d’autres circonstances. De nombreuses personnes qui n’ont pas un très bon crédit et qui ont besoin de prêts sont peu instruites et peuvent ne pas comprendre les conditions des prêts. Ils peuvent également ne pas être conscients de leurs droits en tant qu’emprunteurs, créant des situations où les prêteurs peuvent se livrer à des pratiques illégales sans crainte de représailles parce que les emprunteurs ne les signalent pas.
Dans le cas d’un service hypothécaire abusif, les pratiques peuvent commencer lorsqu’une personne dépose initialement une demande de prêt hypothécaire et est encouragée à falsifier ou à modifier des informations pour être admissible à un prêt plus important. Il se peut également que les personnes ne reçoivent pas les informations légales requises lors de la création d’hypothèques, telles que des discussions sur le coût de l’hypothèque au fil du temps, des informations sur les frais de création ou des descriptions détaillées des conditions spécifiques du prêt. Certaines pratiques prédatrices de gestion des prêts hypothécaires consistent à encourager les gens à obtenir des prêts à intérêt uniquement ou d’autres produits de prêt à haut risque sans les familiariser avec les risques associés, créant une situation où les gens font défaut sur leurs prêts.
Un gestionnaire hypothécaire prédateur peut modifier brusquement les taux d’intérêt, ne pas divulguer d’informations sur la vente et l’échange de prêts à d’autres prêteurs, ou modifier des conditions telles que les dates d’échéance du prêt sans fournir une notification suffisante. Les emprunteurs peuvent se retrouver avec un taux d’intérêt extrêmement élevé, car ces prêts n’ont généralement pas de taux d’intérêt plafonnés. Dans le cas des prêts à taux d’intérêt révisable, l’emprunteur peut se retrouver avec une facture élevée lorsque le paiement forfaitaire arrive à échéance ou que le taux d’intérêt est ajusté pour la première fois.
Il est généralement conseillé aux consommateurs de travailler avec des conseillers hypothécaires agréés lorsqu’ils demandent des prêts afin d’éviter les programmes abusifs de gestion des prêts hypothécaires. Les drapeaux rouges dans une transaction hypothécaire peuvent inclure des refus de répondre aux questions, pousser les gens à signer des documents sans les lire, ou des promesses qui semblent trop belles pour être vraies. Si des personnes soupçonnent une fraude ou d’autres activités illégales d’avoir été impliquées dans une transaction hypothécaire, elles peuvent contacter un avocat de l’aide juridique pour obtenir une assistance gratuite, et elles peuvent également déposer un rapport auprès des régulateurs gouvernementaux demandant une enquête.