Le taux de rendement personnel (PRR) est une évaluation de la valeur des rendements pour un participant individuel dans un fonds commun de placement, un pool d’investissement ou un autre investissement. Les rendements individuels peuvent différer de ceux du fonds, pour un certain nombre de raisons, et un calcul peut déterminer avec précision combien les investisseurs gagnent avec leurs activités. Ils peuvent les comparer avec le rendement global du fonds, et si ces chiffres sont radicalement différents, ils peuvent vouloir demander conseil à des conseillers financiers. Certaines entreprises d’investissement calculent le PRR pour leurs clients et fournissent des informations à ce sujet dans les relevés de compte, tandis que d’autres attendent de leurs investisseurs qu’ils le fassent eux-mêmes.
Le taux de rendement personnel d’un investisseur peut dépendre du moment précis des achats et des ventes. Une personne ayant un compte de retraite, par exemple, peut effectuer plusieurs dépôts au cours d’une période comptable. Le taux de rendement global de l’entreprise peut être légèrement supérieur au taux de rendement individuel, car l’investisseur a peut-être manqué une fenêtre clé en déposant un peu trop tard.
Pour calculer ce nombre, un investisseur ou un analyste peut examiner les performances d’un compte individuel entre les dépôts et les retraits et les comparer aux performances du fonds. Entre le premier et le quinzième du mois, par exemple, le taux de rendement personnel pourrait être de trois pour cent, et un dépôt le 16 pourrait être suivi de gains de quatre pour cent jusqu’à un retrait le 25. Ce calcul pondéré dans le temps permet aux particuliers de voir leurs rendements réels, les ajouts et les suppressions étant pris en compte pour montrer le retour global sur l’investissement.
Les dépôts et retraits ponctuels peuvent être importants pour les investisseurs qui souhaitent maintenir leur taux de rendement personnel élevé. Si, par exemple, un paiement de dividende est dû, il peut être judicieux d’attendre pour retirer ou vendre des investissements qu’après ce paiement, pour bénéficier de la distribution. De même, déposer des fonds et effectuer des achats à temps pour profiter des paiements peut être bénéfique. Certaines fluctuations sont difficiles à prévoir et un conseiller financier peut ne pas être en mesure de donner des conseils définitifs sur le meilleur moment pour apporter des modifications à un compte de placement.
Ce nombre est important à considérer lorsque les investisseurs réfléchissent à l’endroit où ils veulent investir. En plus d’examiner le taux de rendement global, il peut être utile de demander des informations sur le taux de rendement personnel d’un échantillon d’investisseurs du pool. Les investisseurs doivent être conscients que les rendements indiqués sur l’ensemble du fonds peuvent ne pas leur être disponibles en raison de variations causées par des soldes personnels fluctuants.