«Exposition au crédit» est un terme utilisé pour identifier le montant total du crédit qu’un prêteur a accordé à un débiteur. Ce montant total peut être représenté par un seul prêt ou impliquer plusieurs prêts ou marges de crédit que le prêteur est prêt à consentir à l’emprunteur. Les prêteurs limitent généralement ce montant en fonction du degré ou du risque associé au prêt de certains montants à des emprunteurs spécifiques, cherchant à fournir des services financiers tout en maintenant le potentiel de défaillance de ces emprunteurs sous un certain pourcentage.
L’un des moyens les plus simples de comprendre l’exposition au crédit est de considérer le cas d’un propriétaire typique qui choisit de financer plusieurs dettes par l’intermédiaire du même prêteur, comme une banque. Dans ce scénario, le consommateur peut avoir un prêt hypothécaire et un prêt automobile auprès de la même banque. Une fois la relation établie, le débiteur retourne à la banque pour demander un prêt personnel. Lorsque cela se produit, la banque examinera le montant total du crédit accordé par le biais de ces trois titres de créance et déterminera le risque d’exposition au crédit que l’institution assume si cette troisième obligation est approuvée. En règle générale, à moins que la cote de crédit, l’endettement actuel et le revenu du débiteur soient tous considérés comme suffisants pour gérer les trois obligations avec une relative facilité, la banque limitera son risque ou son exposition en refusant la demande de prêt personnel.
La plupart des prêteurs sont disposés à prendre des niveaux plus élevés d’exposition au crédit en fonction de cotes de crédit plus élevées, de niveaux de revenu plus élevés et d’expériences éprouvées en matière de règlement des prêts et autres dettes antérieurs en temps opportun. Les clients de ce type peuvent souvent être agréés rapidement, la banque considérant le risque comme acceptable même lorsque le montant du prêt est important. Dans le même temps, un demandeur qui a un bon crédit mais pas en cours peut ou non être en mesure d’obtenir un prêt supérieur à un certain montant, simplement parce que l’exposition au crédit que le prêteur prend n’est pas considérée comme acceptable en raison du risque accru de défaut de paiement. .
Les prêteurs peuvent tenter de minimiser l’exposition au crédit de différentes manières, par exemple en vendant des prêts actifs à d’autres prêteurs. Dans certains cas, l’évaluation des changements dans la cote de crédit d’un client et l’ajustement du montant d’une marge de crédit prolongée contribueront également à réduire le degré ou le risque ou l’exposition du prêteur. Pour les consommateurs, s’assurer de payer toutes les obligations à temps, maintenir une bonne cote de crédit et, en général, gérer les ressources financières avec le plus haut degré d’efficacité aidera à maintenir l’exposition au crédit dans des limites raisonnables et augmentera la possibilité pour les prêteurs de continuer à travailler avec ceux-ci. consommateurs sur le long terme.