Un acompte est une partie de l’argent disponible donné au début d’un prêt pour démontrer l’engagement à l’achat. Il est souvent remis en espèces, bien que dans certains cas, il puisse être rattaché à une autre ligne de crédit. Cet argent n’est généralement utilisé que pour les ventes impliquant une grande quantité d’argent. Les prêts pour l’achat de maisons et de terrains sont les prêts les plus courants pour exiger un tel paiement, bien que les prêts pour les voitures, les bateaux et d’autres biens de luxe achetés à crédit puissent également demander une partie du coût total à l’avance.
Le système d’acompte existe parce qu’un lien a été démontré entre le montant de l’investissement réel d’un emprunteur dans son achat et sa fidélité à continuer à effectuer des paiements régulièrement jusqu’à ce que le montant total dû soit réglé. Ce paiement agit comme une sorte d’assurance pour les prêteurs, puisque les emprunteurs savent qu’en cas de défaut de paiement, ils perdront non seulement le bien qu’ils achetaient, mais aussi l’argent qu’ils ont déposé. L’acompte traditionnel pour une maison aux États-Unis est de 20 %, un montant suffisant pour lier la plupart des gens à leurs prêts. Ces dernières années, cependant, la flambée des coûts de l’immobilier a rendu difficile, voire impossible, pour de nombreuses familles, d’économiser jusqu’à 20 %.
Divers programmes d’incitation et solutions de prêt plus complexes, qui peuvent réduire à néant l’acompte nécessaire, existent désormais pour les primo-accédants comme pour les acheteurs chevronnés. L’accord de prêt 80-20 est devenu relativement populaire, dans lequel les premiers 80 % du prêt sont contractés en tant que première hypothèque et les 20 % restants sont contractés en tant que deuxième hypothèque, ne laissant à l’acheteur aucune mise de fonds. engagement de paiement, des conditions simplement moins avantageuses qu’elles n’auraient pu l’être autrement. Les prêts à intérêt seulement sont une autre voie qui peut permettre à un acheteur de payer un paiement nettement inférieur à 20% – souvent aussi bas que 3 à 6% du coût total.
Des « subventions » d’acompte existent également par le biais d’organisations à but non lucratif telles que Néhémie et AmeriDream. Ces organisations utilisent une faille dans la réglementation américaine du logement qui interdit à un vendeur de donner de l’argent directement à un acheteur et accorde de l’argent à l’acheteur – généralement avec un prix final légèrement plus élevé en guise de compromis. Alors que les 20 % traditionnels semblent élevés pour de nombreux Américains, de nombreux autres pays développés ont des acomptes moyens beaucoup plus élevés. Le Mexique a une moyenne de 30%, l’Allemagne de 40% et l’Italie 50% du coût final.