Un chèque sans provision est un chèque qui est retourné par une banque parce que l’auteur du chèque n’a pas suffisamment de fonds en dépôt. Ce langage familier fait référence au fait que le chèque est «rebondi» de la banque; ces contrôles sont également appelés «contrôles en caoutchouc». Aux États-Unis, les changements dans la façon dont les chèques sont traités ont augmenté la possibilité de faire rebondir les chèques, car les rédacteurs de chèques ne peuvent plus compter sur ce qu’on appelle le «flottant».
Lorsqu’une personne fait un chèque à quelqu’un d’autre ou à une entreprise, cette entité dépose à son tour le chèque à la banque. Lorsqu’une banque traite des chèques déposés, elle consulte la banque émettrice pour s’assurer que l’auteur du chèque a suffisamment d’argent pour le payer. Si le financement du chèque est suffisant, le dépôt est effectué et les fonds sont transférés du compte de l’auteur au compte du bénéficiaire. Si les fonds ne sont pas suffisants, la banque de traitement retourne le chèque à la personne qui a tenté de le déposer afin qu’elle sache que le dépôt n’a pas été effectué.
Étant donné qu’une grande quantité de paperasse accompagne les chèques sans provision, les banques facturent généralement des frais pour leur traitement. Ces frais peuvent être appliqués à la personne qui tente de déposer le chèque, ou à la personne qui a émis le chèque. Dans certains cas, une banque couvrira un chèque sans provision, puis facturera l’auteur pour compenser la différence de fonds. En règle générale, lorsqu’un chèque revient à un particulier ou à une entreprise, des mesures seront prises contre l’auteur pour récupérer les fonds, car l’auteur a probablement déjà bénéficié du service pour lequel le chèque sans provision était censé payer.
Dans certaines régions, les gens écrivent délibérément des chèques qui pourraient rebondir, en s’appuyant sur un concept connu sous le nom de « flotteur ». Float suppose qu’il faudra plusieurs jours pour qu’un chèque soit traité, et pendant cette période, l’auteur du chèque pourrait lever et déposer les fonds nécessaires pour couvrir le chèque sans provision. Cette pratique n’est pas recommandée, car de nombreuses banques utilisent désormais le traitement instantané, auquel cas le manque temporaire de fonds pourrait être un problème sérieux.
La plupart des gens essaient d’éviter de générer un chèque sans provision, car cela peut avoir une mauvaise incidence sur un dossier de crédit, et des chèques sans provision répétés peuvent entraîner la mise sur liste noire d’une entreprise en particulier. Les propriétaires, par exemple, peuvent exiger le paiement du loyer sous forme d’espèces ou de mandats à l’avenir si un locataire rédige un chèque sans provision. Les frais pour les chèques sans provision peuvent également s’accumuler étonnamment rapidement, et l’auteur peut être tenu responsable des mesures pénales prises au nom de la personne désignée par le chèque.