Les différents types de services bancaires offshore comprennent la protection des actifs, la création de sociétés, l’administration d’entreprise, le financement du commerce, la conservation des titres et les échanges de devises. Les services bancaires offshore comprennent également la gamme complète de services bancaires traditionnels que l’on peut trouver dans une banque locale. Des services tels que l’acceptation de dépôts, la fourniture de cartes de débit, l’extension de crédit, les transferts électroniques de fonds, les prêts, les services bancaires par Internet, la fourniture de coffres-forts, les services fiduciaires et les comptes d’épargne peuvent être trouvés dans les institutions bancaires offshore.
Les services bancaires offshore varieront en fonction du type de banque offshore sélectionnée et des lois de la juridiction où la banque est située. Les banques offshore sont situées dans le monde entier, dans des pays comme le Panama, l’Autriche, le Liechtenstein et le Danemark, pour n’en nommer que quelques-uns. Même si une banque se trouve dans un pays sans littoral, le secteur financier pourrait encore la classer comme banque offshore en raison des services et des avantages uniques qu’elle offre.
La taille d’une banque offshore influencera également les types de services qu’elle fournit aux clients. Certaines banques offshore sont de petites banques communautaires, d’autres sont régionales et d’autres encore mondiales. Chacun aura des avantages et des inconvénients uniques. La qualité des services bancaires offshore différera également. Des experts en finance et en investissement peuvent aider les particuliers à sélectionner le bon type de banque offshore pour leurs besoins spécifiques.
Un service mal compris qu’une banque offshore fournit est un degré élevé de confidentialité. Le niveau de confidentialité fourni par une banque offshore variera en fonction de sa juridiction. Seul le pays où se trouve une banque offshore sera habilité à la réglementer. Beaucoup de ces pays ont des réglementations légères, qui permettent aux services bancaires offshore d’offrir des garanties de confidentialité ou de non-divulgation de l’identité des clients.
Un service unique offert par certaines banques offshore consiste à détenir des titres pour le compte d’un client. Les titres sont ensuite négociés et détenus au nom de la banque. La banque gardera ses actifs séparés des actifs des clients. La ségrégation des actifs garantit que les clients réaliseront le bénéfice des intérêts générés par les investissements. Ce service permet d’assurer la confidentialité d’un client et de minimiser son fardeau fiscal.
La protection des actifs est un autre avantage unique offert dans le portefeuille de services bancaires offshore. Les banques offshore ne sont pas nécessairement obligées de divulguer l’identité de leurs clients. Cela permet de protéger les actifs. De plus, les banques offshore aident les clients à créer des sociétés pour protéger davantage leurs actifs contre les litiges.
Même une ordonnance du tribunal n’obligera pas une banque offshore à divulguer des informations à un pays qui n’a pas compétence sur la banque. Seul un traité entre les nations peut exiger la divulgation de l’identité des clients des banques. Dans ce cas, les banques offshore aviseront le client avant toute divulgation.
En revanche, les banques situées aux États-Unis peuvent être légalement tenues de geler les avoirs des titulaires de comptes sans préavis au client. Dans certaines circonstances, certaines agences gouvernementales peuvent exiger des banques américaines qu’elles gèlent des avoirs sans obtenir une ordonnance du tribunal. Contrairement aux services bancaires offshore, les banques américaines sont obligées de signaler certaines transactions bancaires de leurs clients au gouvernement sans préavis au client.