La valeur assurable est le montant de la couverture offerte par une police d’assurance pour remplacer ou réparer des biens en cas de dommage. Cela se produit généralement avec l’assurance habitation, où la distinction entre la valeur assurable et la valeur marchande peut être particulièrement importante. Les entreprises utilisent une méthode normalisée pour calculer ce montant afin d’assurer la cohérence entre les clients. Les clients peuvent demander une réévaluation ou un deuxième avis s’ils estiment qu’une politique ne reflète pas fidèlement la valeur d’un actif.
Pour calculer la valeur assurable, une entreprise considère la valeur des améliorations apportées à une propriété. Cela peut inclure des résidences ainsi que des dépendances et toutes les mises à jour permanentes effectuées, comme de nouveaux toits ou des agrandissements. La politique devrait fournir une couverture suffisante pour reconstruire une maison similaire sur la propriété en cas de dommages catastrophiques. L’évaluation n’inclut pas la valeur du terrain ou l’appréciation de la propriété, car ceux-ci ne sont pas considérés comme des améliorations apportées par le propriétaire.
Par exemple, une personne qui achète une maison pour 350,000 200,000 dollars américains (USD) pourrait n’avoir qu’une valeur assurable de XNUMX XNUMX dollars américains, en fonction de la valeur des améliorations destructibles apportées à la propriété. Si la maison brûle, la compagnie d’assurance peut fournir suffisamment d’argent pour la reconstruire et remplacer les appareils clés, mais peut-être pas pour acheter une maison similaire dans la même région. Des mises à jour périodiques de la valeur assurable peuvent être nécessaires pour refléter l’inflation et la hausse des coûts de sous-traitance des services et des fournitures de construction.
Un calcul rapide peut être utilisé lors de la création de la politique, sur la base des informations sur la propriété fournies par le propriétaire. Pour les polices complexes, la compagnie d’assurance peut envoyer un évaluateur pour évaluer le bien immobilier et déterminer la valeur assurable. Cela peut être particulièrement important pour les propriétés commerciales, où les accessoires comme l’équipement de fabrication font partie des améliorations destructibles et augmentent la valeur assurable. Si une usine s’effondre lors d’un tremblement de terre, l’entreprise doit remplacer l’équipement en plus de la reconstruction et doit s’assurer qu’elle dispose d’une couverture suffisante en vertu de la police d’assurance.
Dans certains cas, la valeur assurable peut être la même que la valeur marchande ou la valeur de rachat réelle, selon la nature d’un actif. Les compagnies d’assurance traitent différemment les actifs tels que les voitures, les maisons et les bijoux. Avec une voiture, par exemple, les gens s’assurent souvent pour la valeur marchande, car ils veulent pouvoir remplacer leur voiture par une autre du même type après un accident.