Un fonds d’assurance-dépôts met de l’argent à disposition en cas de défaillance de la banque à prévenir les pertes. Les personnes avec de l’argent déposé recevront un remboursement complet, jusqu’à un certain montant, sur le fonds. Dans certains cas, la couverture peut être offerte par le biais de plusieurs fonds d’assurance-dépôts pour augmenter le montant de la couverture, offrant ainsi une assurance aux clients ayant de grands comptes. De nombreux pays ont des programmes nationalisés pour fournir une assurance-dépôts de base, et des programmes d’assurance individuelle supplémentaires peuvent être disponibles pour les banques intéressées à s’inscrire.
Plusieurs sources fournissent de l’argent pour maintenir un fonds d’assurance-dépôts suffisamment important pour couvrir les risques financiers. Une source est les primes facturées aux institutions participantes, qui doivent payer un pourcentage des fonds en dépôt, généralement, afin de continuer à faire partie du fonds. S’ils traitent des transactions et des comptes à haut risque, leurs primes peuvent être plus élevées. Le fonds d’assurance-dépôts peut également imposer des cotisations spéciales aux membres s’il a des inquiétudes quant à l’exposition au risque et craint que le fonds ne soit pas en mesure de couvrir des pertes importantes.
Les agences gouvernementales peuvent apporter un soutien supplémentaire. Cela peut être direct sous la forme de fonds ou d’investissements gouvernementaux dans le fonds, ou d’une promesse de prêts. En cas de crise économique où le fonds d’assurance-dépôts ne peut pas couvrir entièrement les pertes, les prêts du gouvernement peuvent intervenir pour offrir une compensation. L’assurance-dépôts fonctionne bien; les clients de la banque ne devraient pas subir d’interruption d’accès à leurs comptes lorsque les institutions sont fermées et rouvertes par des fiduciaires ou des sociétés acquéreuses.
Les organismes de réglementation peuvent superviser un fonds d’assurance-dépôts. Ils comparent le montant d’argent dans le fonds au niveau de risque pour déterminer s’il respecte les lignes directrices. Si les fonds en dépôt couverts par l’assurance sont très élevés, il se peut qu’elle n’ait pas assez d’argent en réserve pour couvrir les défaillances. Cela nécessite des évaluations spéciales pour collecter plus de fonds.
Si une banque participe à un fonds d’assurance-dépôts, elle doit afficher des panneaux avec des informations à son sujet. Les panneaux indiquent que la banque est membre à part entière et fournissent les coordonnées des clients qui souhaitent une vérification, ainsi que des informations sur le montant de l’assurance souscrite par la banque. Cela peut inclure le montant de base couvert par le fonds ainsi que des dépôts supplémentaires garantis par une assurance complémentaire. Par exemple, aux États-Unis, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) couvre jusqu’à 250,000 XNUMX dollars américains (USD), et chaque État dispose de ses propres fonds pour couvrir des sommes plus élevées que cela.