Les rapports de crédit contiennent des informations sur les antécédents et les antécédents de crédit d’une personne, et ces rapports sont utilisés pour déterminer si une personne est solvable. En bref, si vous payez votre prêt hypothécaire en retard, déclarez une faillite ou si une carte de crédit vous est refusée, tous ces éléments seront enregistrés dans votre rapport de crédit.
Equifax, Trans Union et Experian sont les trois principales sociétés qui compilent des informations sur le crédit. Ces sociétés gardent une trace de vos adresses, de l’historique des paiements hypothécaires, des comptes courants, de l’historique des paiements par carte de crédit et d’autres informations similaires. Ils énumèrent également les soldes que vous devez sur votre prêt hypothécaire ainsi que sur les cartes de crédit. Si vous payez rapidement vos factures, cela se reflétera dans les rapports de solvabilité. Cependant, si vous êtes habituellement en retard avec votre paiement hypothécaire mensuel, votre magasin et vos cartes de crédit bancaires, et que vous avez un jugement contre vous suite à une poursuite, cela apparaîtra également sur votre rapport de crédit.
En fonction de vos antécédents de crédit, vous recevez une note. Ce score, en effet, détermine le degré de votre solvabilité. Il indique à une banque ou à un prêteur quels sont les risques s’ils offrent un crédit à un consommateur. Par exemple, si vos antécédents de crédit démontrent un long historique de paiement de factures à temps et une dette non hypothécaire impayée faible, votre score élevé vous permettra d’obtenir un prêt avec un taux d’intérêt avantageux pour acheter la nouvelle voiture que vous avez eue à l’œil. au. Un mauvais score peut entraîner un refus de crédit pur et simple, ou le prêt pour cette même voiture peut être assorti d’un taux d’intérêt extrêmement élevé.
Pour qu’un prêteur ou un autre créancier obtienne un rapport de crédit, le consommateur doit leur donner une autorisation. Si un prêt ou une carte de crédit vous a été refusé et que vous vous demandez pourquoi, il serait sage de commander votre propre rapport de crédit. Bien qu’Equifax, Trans Union et Experian travaillent dans le domaine de l’évaluation du crédit depuis un certain temps, ils ne sont en aucun cas infaillibles. Vous trouverez beaucoup d’erreurs et d’inexactitudes sur votre rapport et ces éléments peuvent certainement affaiblir votre pointage de crédit.
Si vous découvrez des inexactitudes dans votre rapport de crédit, vous devez en informer les trois grandes entreprises et leur fournir les informations corrigées. Si, par exemple, vous aviez un jugement contre vous à la suite d’un accident de voiture, mais que vous avez payé le jugement, vous devez fournir aux entreprises une «Libération et satisfaction du jugement» afin qu’elles puissent retirer le jugement de votre dossier de crédit.