Les antécédents de crédit défavorables peuvent relever d’un certain nombre de rubriques différentes. Il peut également être connu sous le nom de mauvais antécédents de crédit, d’antécédents de crédit sans statut ou d’antécédents de crédit dépréciés. Ces termes sont tous utilisés par les sociétés de crédit pour évaluer les antécédents de crédit d’une personne.
Lorsqu’une personne demande un prêt, les prêteurs, les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit examinent les antécédents de crédit de cette personne afin de juger de sa solvabilité financière. Ils obtiennent ces informations des agences de crédit, des entreprises qui suivent l’historique des remboursements de crédit et de prêts. Ils disposent d’informations sur les transactions financières des particuliers lors du remboursement de prêts ou de crédits. Ils sont en mesure d’utiliser ces informations pour déterminer si une personne a de bons ou de mauvais antécédents d’utilisation du crédit.
Les agences de crédit suivent les remboursements de chacun sur les prêts et autres formes de crédit. Ils conservent ces informations et attribuent à chaque personne une cote de crédit. Si ce nombre est inférieur à un certain montant, la personne sera marquée comme ayant des antécédents de crédit défavorables. Cela peut signifier qu’il est peu probable qu’il rembourse son opération de crédit à temps ou qu’il ou elle peut manquer des paiements.
Les institutions financières telles que les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit achètent ces informations auprès des agences de crédit. Ils ont donc à leur disposition des informations pour savoir si chaque personne qui fait une demande de crédit est un risque suffisamment sûr pour prêter. Ces informations peuvent être utilisées dans les relations d’affaires et les finances personnelles.
S’il est démontré qu’une personne a des antécédents de crédit défavorables, le prêteur peut simplement refuser de lui accorder un crédit, ou il peut offrir un montant de crédit inférieur à celui demandé. En raison des mauvais antécédents de crédit de l’emprunteur, le prêteur peut également offrir un crédit à un taux d’intérêt beaucoup plus élevé que celui qui serait offert à une personne ayant un bon crédit.
Il existe de nombreuses façons de modifier un historique de crédit et une cote de crédit défavorables. Obtenir de l’aide d’un service de conseil en dette ou d’un service de consolidation de dettes si une personne est endettée peut éventuellement augmenter son pointage de crédit plus près de la moyenne. Cela peut prendre plusieurs mois ou années pour le faire, mais c’est plus viable financièrement à long terme.
Les gens doivent également être conscients qu’un historique de crédit dégradé n’est pas toujours la faute de l’individu. Une agence de crédit peut encore le montrer comme ayant de mauvais antécédents de crédit même s’il a remboursé ses dettes. Les experts financiers recommandent à chacun d’obtenir une copie de son dossier de crédit chaque année pour vérifier sa réputation.
Beaucoup de gens ont trouvé que les informations sur un rapport d’agence de crédit sont incorrectes. Il y a des dettes qui ne sont parfois pas supprimées du rapport, même des mois et des années après avoir été remboursées. Ceux-ci peuvent toujours affecter les antécédents de crédit d’une personne, et il est dans l’intérêt de la personne de les faire supprimer.