Un pouvoir de vente est une disposition ou une clause qui est généralement incluse dans le texte d’un contrat hypothécaire. Le but de la clause est d’affirmer le droit du prêteur de prendre le contrôle du bien concerné et de le vendre à un tiers, si le débiteur ne parvient pas à effectuer les versements hypothécaires conformément aux conditions énoncées dans l’accord. Il n’est pas inhabituel que la disposition comprenne également certains détails sur ce qui doit se produire avant que le prêteur ne puisse entamer une procédure de forclusion. Le verbiage exact utilisé dans la disposition relative au pouvoir de vente variera en fonction des règlements qui s’appliquent dans la juridiction où l’hypothèque est écrite.
L’inclusion de ce type de clause dans un contrat hypothécaire vise à protéger les droits du prêteur dans le cas où le débiteur omettrait d’effectuer des paiements d’une manière conforme aux termes du contrat. En disposant d’un pouvoir de vente, le prêteur dispose d’une base légale pour prendre le contrôle de la propriété et entamer les procédures nécessaires pour saisir la propriété. Une fois la forclusion terminée, le prêteur est alors libre de vendre la propriété à un nouveau propriétaire. Dans certaines juridictions, cela est géré lors d’une vente aux enchères publique supervisée par un département ou une agence du gouvernement local. À d’autres endroits dans le monde, le prêteur peut organiser une vente aux enchères privée ou passer un contrat avec une société immobilière pour faire connaître et vendre la propriété au nom du prêteur.
Dans une certaine mesure, un pouvoir de vente protège également les droits du débiteur. En effet, le texte de la disposition indique généralement clairement les options dont dispose le prêteur pour prendre des mesures si les paiements ne sont pas effectués en temps opportun. En comprenant ce que le prêteur est habilité à faire si les paiements sont habituellement en retard ou ne sont pas remis du tout, le débiteur sait ce qui doit être fait si des circonstances surviennent qui ont un impact négatif sur la capacité du débiteur à payer conformément aux conditions du contrat.
Bien qu’un pouvoir de vente accorde au prêteur la possibilité de saisir et de vendre la propriété en cas de défaut de paiement, de nombreux prêteurs préfèrent travailler avec le débiteur pour résoudre la situation et remettre l’hypothèque à jour. Cela est dû au fait que le coût de la forclusion et de l’obtention d’un jugement de déficience est prohibitif dans de nombreuses juridictions à travers le monde. En outre, les ressources que le prêteur doit consacrer à la préparation de la paperasse avant le début de toute procédure de forclusion peuvent également être quelque peu prohibitives. Pour cette raison, les prêteurs peuvent choisir de retarder le recours au pouvoir de vente jusqu’à ce que plusieurs tentatives de collaboration avec le débiteur aient été tentées et finalement échouées.