Également appelé prêt à intérêt simple, un prêt simple est un type d’accord de prêt qui applique le taux d’intérêt sur une base quotidienne plutôt que mensuelle. Bien que cette différence mineure ait relativement peu d’impact sur le montant que le débiteur rembourse au cours d’un prêt à court terme, les intérêts payés sur un prêt simple sur une longue période peuvent être importants. De nombreux consommateurs qui ont la possibilité de choisir entre un prêt standard et un prêt simple bénéficieront de l’utilisation d’un simple calculateur de prêt à intérêts pour projeter le montant total des intérêts qui seraient payés sur la durée du prêt, puis comparer les intérêts payés en utilisant la méthode standard. Cela permettra de déterminer beaucoup plus facilement si la différence est significative et si le paiement des intérêts supplémentaires est compensé par des avantages supplémentaires figurant dans les conditions générales du prêt.
Avec un prêt simple, le taux d’intérêt appliqué quotidiennement est normalement déterminé en divisant le taux annuel par 360 ou 365, selon les conditions spécifiées dans le contrat de prêt. Ce taux est ensuite appliqué au solde du prêt chaque jour jusqu’à ce que le prêt soit entièrement remboursé. Cela contraste avec la méthode standard, qui consiste à diviser le taux annuel par 12, puis à appliquer ce taux au solde chaque mois. Il n’est pas rare que les prêts hypothécaires commerciaux utilisent la méthode de l’intérêt simple plutôt que la méthode standard.
Les prêts simples qui devraient être remboursés dans un court laps de temps, par exemple un an environ, ne créent généralement pas beaucoup de différence dans les intérêts payés sur la durée du prêt. En outre, les provisions d’un prêt simple peuvent actualiser ou supprimer d’autres frais qui sont évalués dans un prêt standard. Cela permet de compenser davantage la différence, permettant aux prêts calculés avec cette méthode de rester compétitifs avec les prêts offerts par d’autres institutions financières.
La projection précise du montant des intérêts payés sur un prêt simple devient beaucoup plus importante lorsque le prêt envisagé est d’une durée prolongée. Par exemple, un consommateur qui envisage un prêt hypothécaire de 30 ans structuré comme un simple prêt voudra utiliser une simple calculatrice d’intérêts pour projeter le montant total des intérêts payés avec cette approche, puis projeter également le montant des intérêts payés sur un prêt selon l’approche standard. En supposant que les autres dispositions de chaque accord de prêt sont similaires en termes de frais et de charges, le consommateur peut constater que le total des intérêts payés sur la durée du prêt simple est nettement plus élevé. Dans ce cas, opter pour une hypothèque structurée avec une demande d’intérêt standard peut être la meilleure option.