Un prêt hypothécaire défavorable est un prêt immobilier offert à une personne ayant un crédit défavorable. Un réhypothèque est classiquement utilisé pour rembourser une hypothèque existante et peut également être utilisé pour financer des réparations ou augmenter la valeur nette d’une maison. Les banques qui traitent avec des personnes qui ont un crédit médiocre ou défavorable n’offrent généralement pas les mêmes conditions de réhypothèque sur un réhypothèque de crédit défavorable qu’elles le feraient sur un réhypothèque conventionnel, ce dont il faut être conscient.
Un réhypothèque est un prêt secondaire contracté auprès d’un nouveau prêteur, utilisant le même bien pour garantir le prêt, ce qui le distingue d’un refinancement, qui peut être une simple renégociation des conditions avec un prêteur existant. Lorsque les gens contractent un réhypothèque, on s’attend généralement à ce qu’ils remboursent l’hypothèque initiale. Comme la maison a souvent pris de la valeur, ils peuvent également se retrouver avec des liquidités supplémentaires qui peuvent être remboursées immédiatement, utilisées pour financer des réparations ou utilisées à d’autres fins, selon les besoins.
«Crédit défavorable» est simplement un terme utilisé pour décrire les personnes qui n’ont pas un très bon crédit. Les personnes ayant un crédit médiocre se retrouvent souvent avec des prêts immobiliers qui ont de très mauvaises conditions. Obtenir un réhypothèque de crédit défavorable peut leur permettre de rembourser l’ancienne hypothèque avec des conditions défavorables et d’obtenir un produit hypothécaire avec des intérêts inférieurs et d’autres avantages qui peuvent être attrayants. Au fur et à mesure qu’ils rembourseront l’hypothèque, leur crédit s’améliorera, leur offrant un meilleur accès au crédit à la consommation.
Les remortgages avec crédit défavorable sont généralement offerts à un taux d’intérêt plus élevé que les produits de réhypothèque standard, en raison du risque accru pour le prêteur. Cependant, les avantages peuvent inclure l’obtention d’un taux fixe, ce qui réduira les paiements, ou le remboursement d’un prêt hypothécaire à amortissement négatif avant l’échéance du paiement forfaitaire. Les gens peuvent également profiter du crédit hypothécaire défavorable pour effectuer les réparations nécessaires qui amélioreront la valeur de la maison.
Lors d’une demande de réhypothèque de crédit défavorable, les gens doivent être préparés pour une inspection de la maison dans laquelle la valeur et l’état de la maison seront évalués. Ils devront également rassembler des pièces justificatives financières qui seront évaluées lorsque la banque décidera d’offrir ou non un prêt. Il est important de savoir que le traitement de tous les documents peut prendre un mois ou plus et que si les propriétaires ont manqué des paiements ou sont confrontés à une forclusion, la banque peut ne pas être disposée à négocier un réhypothèque de crédit défavorable.