Un taux d’intérêt présumé (TIA) est le taux d’intérêt utilisé pour calculer les paiements de revenu périodiques versés au titulaire de la rente. C’est un terme utilisé par une compagnie d’assurance pour déterminer la valeur d’une rente. Ce taux d’intérêt est le taux d’intérêt minimum qu’un titulaire de police peut gagner sur une rente. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus l’assuré peut gagner d’argent grâce à la police. Cela comprend des paiements mensuels ou périodiques plus élevés, ainsi que des rendements plus élevés à long terme.
Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte pour déterminer ce taux d’intérêt. Le premier facteur est l’âge du titulaire de la rente. Si un conjoint est couvert par la rente, cela peut également avoir une incidence sur le taux d’intérêt présumé. Le type de rente choisi – rente fixe ou rente variable – affecte également le taux d’intérêt présumé de la rente. Le taux d’intérêt présumé affecte directement le calcul des versements mensuels ou des versements périodiques que le rentier reçoit.
Les consommateurs qui investissent dans des rentes le font généralement pour générer un revenu de retraite, mais comme les gens investissent de l’argent pour différentes raisons, ce n’est pas toujours le cas. Le taux d’intérêt présumé aide ces titulaires de police à déterminer combien d’argent ils peuvent s’attendre à recevoir de cet investissement particulier. Sachant cela leur permet également de planifier d’autres investissements, afin de s’assurer qu’ils ont suffisamment d’argent pour vivre leurs années de retraite.
De nombreuses rentes ont également des valeurs de rachat. Cela signifie que certains consommateurs peuvent tirer parti du taux présumé et de la valeur de rachat de la police pour retirer de l’argent de la rente avant d’atteindre la retraite. Certains le font à des fins d’urgence, tandis que d’autres utilisent simplement les rentes dans le cadre de leur stratégie d’investissement globale et de leur processus de planification.
Certaines rentes à taux présumé paient sur une base mensuelle. D’autres paient les assurés sur une base trimestrielle. Certains assurés choisissent un paiement annuel ou retirent simplement de l’argent du compte selon leurs besoins.
Comme c’est le cas pour tout type d’investissement qu’un consommateur fait, une hypothèse ou une estimation est faite sur le retour sur investissement auquel l’investisseur peut s’attendre. Le taux d’intérêt supposé sur une rente est le même concept. Le taux d’intérêt présumé n’est pas une garantie, mais permet au titulaire de la police d’évaluer approximativement la croissance de la rente, qu’elle soit variable ou fixe.