Une banque acquéreur est une institution financière qui fournit à un vendeur une marge de crédit pour traiter les transactions par carte de crédit. La marge de crédit est communément appelée compte marchand et fonctionne comme une chambre de compensation, où les paiements par carte de crédit sont traités, retenus, compensés, puis remis au vendeur. Les banques acquéreurs servent de liaison entre le vendeur d’une part, et l’association de cartes et la banque de l’acheteur d’autre part.
Les paiements électroniques sont un élément indispensable d’une transaction de vente. Les acheteurs s’attendent à avoir des options ordinaires pour payer leur marchandise. Tout vendeur qui refuse d’accepter les paiements par carte de crédit des principales associations de cartes de crédit court le risque de perdre des affaires. Les associations de cartes, cependant, ne traitent pas directement avec les vendeurs.
Les associations de cartes de crédit offrent aux consommateurs une marge de crédit qui est tirée sur une banque. Cette banque effectue le paiement de la marchandise chaque fois que l’association de cartes autorise une transaction sur la ligne de crédit de l’acheteur. Au lieu de traiter directement avec des millions de vendeurs, les associations de cartes et les banques de l’acheteur ont besoin d’un intermédiaire pour vérifier la fiabilité du vendeur afin de traiter les transactions de crédit et de gérer la relation de carte de crédit avec le vendeur au fil du temps. La banque acquéreuse est cet intermédiaire.
Un compte marchand n’est pas aussi facile à ouvrir qu’un compte bancaire ordinaire. Étant donné que la banque acquéreuse est responsable de la fiabilité du vendeur vis-à-vis des associations de cartes, elle exige généralement qu’une entreprise prouve qu’elle est digne de confiance et qu’elle dispose de références. Les vendeurs peuvent abuser des transactions par carte de crédit par le biais de transactions frauduleuses ou non autorisées placées sur des cartes ou par des pratiques commerciales peu scrupuleuses qui induisent l’acheteur à payer pour quelque chose qu’il prétendra plus tard ne pas répondre à ses attentes. Les associations de cartes pénaliseront les banques acquéreuses qui maintiennent les comptes marchands ouverts avec les vendeurs qui ont plus d’un certain pourcentage de problèmes avec les clients.
La banque acquéreuse fournit ses services de facilitation moyennant des frais, appelés frais d’acquéreur. Ces frais s’ajoutent aux frais d’interchange que les associations de cartes facturent pour permettre au vendeur d’utiliser le réseau de cartes. Certains frais supplémentaires sont appliqués au compte si l’acheteur achète des articles d’une certaine manière, par exemple par téléphone au lieu de se rendre en magasin en personne. Le moyen le plus coûteux d’accepter le paiement est sur Internet. Les frais de paiement sur Internet dépassent généralement tout autre type de présentation, en raison des risques associés au fait qu’un acheteur ne présente pas la carte en personne ou que le vendeur interagisse directement avec l’acheteur.