Une banque correspondante est une institution financière qui agit en tant qu’agent pour une autre banque, fournissant des services et des produits dans un domaine dans lequel l’autre banque n’opère pas afin que ses clients puissent accéder à des choses comme les virements électroniques et les dépôts internationaux. Cela permet aux banques de toutes tailles de faire des affaires dans d’autres régions et pays sans avoir à ouvrir une nouvelle succursale, en maintenant ces services à un prix abordable pour les clients. Les banques de toutes tailles peuvent agir en tant que banques correspondantes, et de nombreuses institutions financières internationales ont une succursale bancaire correspondante pour fournir des services aux petites banques ayant moins de portée.
Une banque nationale de base peut offrir des services locaux aux clients, y compris des dépôts et des prêts. Si ces clients souhaitent voyager, accepter des dépôts internationaux ou s’engager dans d’autres activités en dehors de la zone de couverture de la banque, la banque doit soit ouvrir une nouvelle succursale, soit conclure un accord avec une banque correspondante. De nouvelles succursales peuvent fournir un outil utile pour l’expansion, mais peuvent ne pas toujours être réalisables ou souhaitables. La banque correspondante offre une solution pratique.
À la banque correspondante, les gens peuvent généralement faire des choses comme effectuer des dépôts et des retraits, demander des prolongations de lignes de crédit, mettre en place des virements électroniques, etc. Il peut y avoir des frais pour ces services, selon la structure de l’institution financière. Il peut remplir une gamme de fonctions tout en agissant en tant qu’agent. Les clients doivent savoir que le traitement des transactions via une banque correspondante peut prendre plusieurs jours, car l’agent doit traiter la demande puis transmettre les informations à la banque mère.
La banque correspondante permet d’accéder aux services d’une banque d’origine dans une grande variété d’endroits à travers le monde. De nombreux clients bancaires s’attendent à ce niveau de service, et l’offrir permet aux banques nationales de fidéliser des clients qui pourraient autrement se tourner vers les grandes institutions financières internationales pour tirer parti des services qu’elles fournissent. Les petites banques peuvent annoncer leurs relations avec les banques correspondantes pour s’assurer que les gens savent qu’ils peuvent traiter des transactions en dehors de la zone de service principale de la banque.
Les consommateurs doivent être prudents quant à l’utilisation de banques correspondantes dans les escroqueries. Les escrocs peuvent prétendre que les paiements sont bloqués dans une banque correspondante, ou que les informations n’étaient pas correctes et que les fonds sont remboursés ou retenus en attendant les corrections. Les gens peuvent vérifier auprès de leur banque pour savoir quelle banque ils utilisent en tant qu’agent, et peuvent contacter directement la banque correspondante pour obtenir des informations sur les transactions contestées et contestées. Le personnel peut fournir des informations sur les transactions en attente et d’autres activités financières.