Une clause de libération est un type de disposition qui est incluse dans de nombreux types de contrats et d’accords et permet à une partie de renoncer à toute réclamation contre les actifs donnés en garantie. L’utilisation de ce type de clause est plus courante dans les contrats hypothécaires et permet à un prêteur de renoncer partiellement à une créance sur les biens immobiliers détenus en garantie, lorsque le solde restant de l’hypothèque est tombé en dessous d’un certain montant. Cette approche peut être utile pour l’emprunteur, car une fois que cette partie du bien n’est plus donnée en garantie, il est libre de vendre cette partie sans avoir besoin d’obtenir l’autorisation du prêteur.
L’un des moyens les plus simples de comprendre le fonctionnement d’une clause de libération dans un contrat hypothécaire consiste à envisager un promoteur qui utilise une hypothèque pour acheter une grande superficie à des fins de développement. Au cours de l’hypothèque, le promoteur décide que vendre quelques parcelles de cette superficie serait une bonne idée. En s’adressant au prêteur, il est possible de déterminer quelle part de l’obligation hypothécaire actuellement en cours doit être réglée pour que le prêteur libère toute réclamation sur ces parcelles de terrain. Une fois que l’emprunteur transmet le paiement nécessaire au prêteur et qu’il est appliqué au solde de l’hypothèque, le prêteur libère toute réclamation sur ces parcelles spécifiques et le promoteur peut procéder à la vente.
L’un des avantages d’inclure une clause de libération dans une hypothèque ou un autre type de prêt garanti est que l’emprunteur peut récupérer le contrôle total d’une partie de l’actif mis en gage et être en mesure d’utiliser cette partie pour un autre type de poursuite financière. Cela signifie que si la superficie acquise par le promoteur s’est appréciée de manière significative depuis la constitution de l’hypothèque, il peut être en mesure de vendre les parcelles de terrain qui ne sont plus utilisées en garantie et de régler la totalité ou la majorité des dette hypothécaire restante avec ce produit. Cela signifierait économiser beaucoup d’intérêts tout en positionnant le développeur pour qu’il s’engage dans un autre prêt pour développer une propriété différente.
Les termes décrits dans la clause de libération peuvent faire référence à un pourcentage spécifique de la dette qui doit être réglé avant qu’une libération anticipée d’une partie de la garantie ne soit accordée par le prêteur. À d’autres moments, la clause peut fournir les motifs de négociation de cette libération partielle. En règle générale, les réglementations gouvernementales relatives à l’achat et à la vente d’actifs, ainsi que les politiques et procédures du prêteur, détermineront la structure exacte de la clause de libération et les conditions à remplir pour que cette libération se produise.