Un compte d’épargne fait généralement référence à un compte dans lequel une personne place de l’argent pour gagner un petit montant d’intérêts. Contrairement à un 401k ou un IRA, les fonds sont généralement facilement accessibles, bien que certaines banques facturent le retrait anticipé de l’argent. Dans la plupart des cas, les gens peuvent retirer de l’argent du compte à tout moment, au moins à tout moment où la banque est ouverte ou que le guichet automatique de la banque est disponible.
Le terme «banque» est utilisé ici de manière générale, car les coopératives de crédit et les sociétés de fonds monétaires peuvent proposer des comptes d’épargne aux clients. En plus de générer des intérêts sur les dépôts, le compte fournit également un endroit sûr pour que les gens mettent leur argent, et c’est bien mieux que de le ranger dans le matelas ou le pot à biscuits.
Aux États-Unis, si la banque déclare faillite, est la cible de détournement de fonds ou de mauvaise gestion de ses fonds, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure tous les comptes, jusqu’à 100,000 XNUMX dollars américains (USD). En fait, les personnes qui font des opérations bancaires aux États-Unis devraient toujours rechercher un compte assuré par la FDIC. La plupart des banques, coopératives de crédit et fonds du marché monétaire offrent cette protection.
Les consommateurs doivent également rechercher un compte d’épargne offrant les meilleurs taux d’intérêt. Dans le passé, les banques offraient souvent un taux d’intérêt légèrement plus élevé que les coopératives de crédit. C’est parce que les coopératives de crédit tentent de conférer des taux d’intérêt inférieurs aux taux bancaires à leurs clients qui empruntent de l’argent. Aujourd’hui, les coopératives de crédit sont souvent très compétitives en termes de taux. Les fonds du marché monétaire ont tendance à être les taux les plus variables, car les intérêts gagnés dépendront du marché boursier.
Lorsqu’une personne met de l’argent dans un compte d’épargne, elle prête en fait son argent à l’institution financière. En contrepartie de ce prêt, la banque offre au titulaire du compte une partie du taux d’intérêt qu’elle facture aux clients. En conséquence, la banque et le titulaire du compte réalisent tous deux des bénéfices.
Parfois, les gens peuvent garder leur argent dans un compte chèque d’intérêts, mais s’ils prévoient vraiment de ne pas le dépenser pendant quelques mois, il est logique d’utiliser un compte d’épargne à la place. Les comptes chèques d’intérêts paient généralement beaucoup moins d’intérêts et nécessitent normalement un solde minimum relativement élevé, environ 1,000 XNUMX USD. Si ce solde n’est pas maintenu, le compte courant peut facturer au titulaire du compte des frais d’utilisation du compte, ce qui annule tout intérêt potentiel gagné.
La plupart des comptes d’épargne nécessitent un dépôt minimum, généralement de 100 USD. La plupart des institutions financières font une exception pour les comptes ouverts pour les enfants, qui en ont souvent un comme premier compte bancaire. Les banques sont très accommodantes avec les enfants car c’est un moyen de construire sa future base de clients. Habituellement, les enfants peuvent ouvrir un compte avec environ 5 USD.