Les garanties de prêt sont des promesses par un tiers qu’un prêt sera remboursé en totalité, même si l’emprunteur initial fait défaut. Le tiers peut être un particulier, une entreprise ou même une entité gouvernementale. Le but de la garantie de prêt est de s’assurer que le prêteur peut accorder des prêts, même dans les périodes où les conditions économiques ne sont pas favorables pour tous les types d’emprunteurs.
Avec un prêt personnel, la garantie de prêt se présente souvent sous la forme d’un cosignataire sur la demande de prêt. En choisissant de cosigner avec le débiteur, le tiers s’engage auprès de la banque ou d’un autre prêteur à accepter les paiements ou à régler autrement le solde impayé du prêt au cas où le débiteur ne serait pas en mesure de le faire. Par exemple, si le débiteur souffre d’une maladie prolongée et ne peut pas travailler, le cosignataire peut choisir de reprendre le prêt et d’effectuer des paiements jusqu’à ce que le débiteur soit en mesure de retourner au travail et de générer à nouveau un revenu. Si le débiteur est en retard sur le prêt, le prêteur contactera le cosignataire et demandera qu’au moins suffisamment de paiements soient effectués pour que le prêt soit à jour.
Une garantie de prêt implique parfois le nantissement d’une entreprise pour rembourser le solde du prêt dans le cas où le débiteur n’est pas en mesure de le faire. Un exemple de ce type d’arrangement implique une filiale et une société mère. La filiale obtient un prêt auprès d’un établissement bancaire local, à condition que la société mère garantisse le montant du prêt et règle la dette en cas de cession ou de fermeture de la filiale par la société mère. Cette approche garantit au prêteur d’être remboursé intégralement en toutes circonstances, puisque le degré de risque encouru est considérablement réduit.
Les gouvernements mettent parfois en œuvre des programmes qui impliquent l’émission d’une garantie de prêt sur des types spécifiques de prêts. Les prêts hypothécaires sont un excellent exemple de ce type de situation de prêt. À condition que le prêt hypothécaire soit approuvé par le gouvernement pour la couverture, le prêteur peut être assuré que le prêt sera remboursé, indépendamment de tout changement dans la situation de l’emprunteur. Ce type d’arrangement permettra souvent aux prêteurs de travailler avec des candidats qui appartiennent à une catégorie de risque plus élevée, tout en offrant des taux d’intérêt raisonnables et d’autres conditions à ces clients.
En plus de protéger les intérêts du prêteur, une garantie de prêt peut également offrir plusieurs avantages aux emprunteurs. Lorsque le prêt est garanti, le prêteur assume moins de risques et étendra souvent des taux d’intérêt qu’il ne serait pas possible d’obtenir autrement. De plus, les programmes de ce type permettent également à des emprunteurs qui ne seraient jamais admissibles à un prêt hypothécaire par eux-mêmes de devenir propriétaires, ce qui a souvent pour effet de fournir à cette personne une base financière plus solide au fil du temps.