Une lettre de crédit stand-by est un document émis par une banque qui indique que la banque effectuera un paiement en dernier ressort si un client ne remplit pas une obligation. Elle s’apparente à une garantie bancaire, qui offre des protections similaires. Une banque ne délivrera ce document qu’après avoir soigneusement examiné un client, car la plupart des banques veulent éviter une situation dans laquelle quelqu’un fera une réclamation et obligera la banque à payer.
Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles un client de banque peut demander une lettre de crédit stand-by. Ces documents sont souvent utilisés dans le commerce international lorsque les parties impliquées dans un accord peuvent avoir des doutes sur le bon déroulement ou non d’une transaction. Dans de nombreuses transactions, la lettre agit presque comme une référence, démontrant qu’un contrat ou une transaction sera exécuté et payé quoi qu’il arrive pendant la transaction.
Plusieurs types de lettres d’attente sont disponibles, adaptés à des situations spécifiques. Dans tous les cas, le paiement est assuré par la banque quels que soient les litiges ou autres problèmes. C’est une garantie que le paiement sera reçu ou qu’une obligation sera remplie dans le cas où le client ne le ferait pas. On peut cautionner les cautions émises lorsque les gens font des soumissions, indiquer une garantie d’exécution dans un contrat ou fournir l’assurance que le paiement sera effectué pour une expédition, entre autres.
Il est possible de transférer une lettre de crédit stand-by, mais uniquement avec l’autorisation écrite de la banque émettrice et de la partie qui bénéficie du document. Le bénéficiaire est également autorisé à céder le produit à une autre partie, mais un avis doit être soumis à l’émetteur afin qu’il effectue un paiement de manière appropriée. Sans préavis de réaffectation, la banque émettrice effectuera le paiement au bénéficiaire initialement désigné.
Les lettres de crédit stand-by sont principalement utilisées dans les transactions commerciales. Toutes les banques ne les proposent pas, et les gens doivent généralement faire une demande à l’avance afin de donner à une banque suffisamment de temps pour enquêter en profondeur sur toutes les parties impliquées. Si la banque approuve un client pour une lettre, elle générera le document et le transmettra à la banque qui représente l’autre partie dans la transaction.