O golpe de um cheque administrativo geralmente é fácil de detectar, especialmente no caso do golpe mais comum, envolvendo a emissão de um cheque administrativo fraudulento acima de um valor acordado, com um pedido de envio do excedente a um terceiro. A vítima do golpe encaminha os fundos conforme solicitado, apenas para descobrir que o cheque não foi compensado. Estar alerta a golpes usando cheques bancários pode ajudar as pessoas a evitar perdas financeiras e é importante estar ciente de que tais golpes são especialmente comuns na Internet, onde é prática comum fazer negócios com pessoas em vários locais.
Muitos golpes de cheque administrativo baseiam-se no fato de que os bancos são obrigados a disponibilizar os fundos de um cheque administrativo dentro de um determinado número de dias, mesmo que o cheque ainda não tenha sido compensado. Alguém depositando um cheque em uma segunda-feira veria os fundos na quinta-feira, por exemplo, mesmo se o banco não tivesse realmente compensado o cheque. As pessoas devem ter cuidado ao aceitar cheques bancários e sempre verificar com o banco se os fundos foram compensados antes de realizar uma transação envolvendo cheques bancários.
O golpe mais básico do cheque administrativo envolve o envio de um cheque fraudulento em pagamento de mercadorias. O beneficiário deposita o cheque, vê que parece ter sido compensado e envia a mercadoria ao comprador. Após vários dias, o cheque não é compensado, os fundos são deduzidos da conta do cliente e o vendedor perdeu a mercadoria enviada ao comprador. Esperar que os fundos sejam totalmente compensados antes de enviar ou transferir mercadorias pode ajudar as pessoas a evitar esse golpe.
Outro tipo de golpe do cheque administrativo envolve o envio de um cheque pelo comprador que excede o valor da venda. Geralmente, há um motivo para isso, como um “erro” ao emitir o cheque ou o desejo de encaminhar dinheiro a uma terceira pessoa por meio do vendedor. O vendedor deve depositar o cheque e depois enviar o excesso para outra pessoa. Esse golpe é fácil de evitar, recusando-se a aceitar cheques bancários muito grandes, pois quase sempre são fraudulentos.
Outros golpes envolvem promessas de que alguém ganhou um dinheiro inesperado ou está recebendo dinheiro para compras misteriosas. A pessoa deposita o cheque, gasta o dinheiro presumindo que está disponível e retira o dinheiro quando o cheque não é compensado. Em alguns casos, as pessoas são solicitadas a depositar um cheque grande e enviar parte do dinheiro para outra pessoa, o que é uma bandeira vermelha. Geralmente, quando as pessoas herdam dinheiro ou recebem fundos para o trabalho de compras misteriosas, haverá documentação e informações de acompanhamento. Um contato inesperado pode ser um sinal de que alguém está tentando um golpe de cheque administrativo.
Pessoas preocupadas com as tentativas de fraude de cheque administrativo podem evitar cheques bancários em transações sempre que possível e entrar em contato com o banco para que um cheque seja sacado para ver se ele é válido se estiverem em uma situação em que devam aceitá-lo. Também é aconselhável esperar que esses cheques sejam compensados quando forem depositados. Os consumidores também podem querer estar cientes de que o uso de ordens de pagamento falsificadas também é um problema em algumas regiões do mundo, e é importante esperar que as ordens de pagamento sejam compensadas antes de gastar o dinheiro.