Os agentes de crédito responsáveis pela apresentação de pedidos de empréstimos ao consumidor e pela busca ativa de possíveis tomadores de empréstimos são chamados originadores de hipotecas. Para se tornar um originador de hipotecas, é necessário pelo menos um diploma do ensino médio, e algumas empresas financeiras exigem que os credores obtenham algum tipo de diploma universitário. Os credores precisam ter um bom entendimento sobre gerenciamento e subscrição de crédito, para que qualquer pessoa que deseje se tornar um originador de hipotecas deve primeiro receber treinamento formal em crédito. Além disso, as leis em alguns países exigem que os credores sejam aprovados em uma classe de licenciamento ou certificação.
Um originador de hipoteca deve ter a capacidade de explicar como os cálculos de juros e as estruturas de pagamento são organizados em produtos para empréstimos a longo prazo. Consequentemente, algumas empresas financeiras exigem que qualquer pessoa que deseje se tornar um originador de hipotecas tenha um diploma universitário em finanças, contabilidade ou áreas afins. Existem cursos universitários em alguns países, projetados especificamente para treinar pessoas para uma carreira em empréstimos hipotecários.
As empresas financeiras costumam empregar instrutores internos que administram aulas de treinamento de crédito para criadores de hipotecas recém-contratados. Essas aulas se concentram em ensinar aos novos credores como usar equações financeiras, como a relação Dívida / Renda (DTI) para determinar se os possíveis tomadores de empréstimos podem se dar ao luxo de contrair empréstimos. Muitos países têm agências nacionais de crédito ao consumidor que coletam informações sobre os hábitos de empréstimos anteriores e históricos de pagamentos dos consumidores. Qualquer pessoa que deseje se tornar um originador de hipotecas deve participar de aulas de treinamento nas quais os relatórios de crédito são explicados. Além das aulas formais, os criadores de hipotecas normalmente passam por treinamento no trabalho, que geralmente envolve a solicitação de empréstimos sob a direção de um credor estabelecido.
Em alguns países, os credores hipotecários foram registrados em uma agência governamental local ou nacional. O processo de registro geralmente envolve a aprovação do credor hipotecário em um teste após o qual os candidatos aprovados ou seus empregadores devem pagar uma taxa de licenciamento ou certificação. Em muitos casos, os credores hipotecários precisam ter aulas de educação continuada em intervalos regulares. Essas classes testam o conhecimento do credor sobre novas leis sobre empréstimos e produtos hipotecários amplamente disponíveis. Os credores que não concluírem as aulas perderão suas licenças de empréstimos hipotecários.
Muitas nações têm regulamentos em vigor que controlam a venda e a comercialização de certos tipos de produtos de crédito à habitação, como hipotecas reversas e outros tipos de empréstimos de amortização negativa. Qualquer pessoa que deseje se tornar um originador de hipotecas deve participar de aulas de certificação antes de poder solicitar a venda desses produtos. Como a demanda por produtos não convencionais costuma ser menor do que os empréstimos habitacionais padrão, algumas empresas financeiras apenas permitem que agentes de crédito experientes vendam esses produtos, para que os credores recém-contratados não precisem obter essa certificação.