As empresas de investimento e as empresas de fundos mútuos geralmente comercializam carteiras pré-embaladas de investimentos que são categorizadas de acordo com o risco e normalmente são rotuladas como agressivas, moderadas ou conservadoras. Um modelo moderado de alocação de ativos contém títulos de crescimento, como ações, títulos geradores de renda, como títulos, e dinheiro. Os investidores que buscam um crescimento acima da média, mas que não podem assumir grandes riscos, costumam investir em planos moderados de alocação de ativos, em vez de planos conservadores ou agressivos.
Na área de investimento, as ações são classificadas como instrumentos de crescimento porque uma ação poderia aumentar em valor indefinidamente se a empresa que emitiu as ações continuasse a crescer e gerar lucros. No entanto, uma ação pode perder todo o valor se o emissor entrar em processo de falência. Portanto, as ações oferecem aos investidores a oportunidade de crescimento ilimitado, mas também os expõem ao risco principal. Os modelos variam entre as empresas de investimento, mas até 60% dos ativos dentro de uma carteira de alocação moderada são investidos em títulos de crescimento, como ações. Os investidores com estratégias de investimento moderadas não desfrutam do mesmo nível de crescimento que os investidores agressivos durante os tempos de boom, mas têm a perder menos durante as retrações do mercado.
Os títulos expõem os investidores ao risco principal porque um título perde o valor se o emissor não pagar os pagamentos da dívida. No entanto, quando um emissor de títulos se torna insolvente, as reivindicações dos detentores de títulos são tratadas antes das reivindicações dos acionistas, o que significa que os títulos são menos arriscados do que as ações. Os detentores de títulos recebem pagamentos regulares de renda do emissor, o que significa que os títulos são uma característica comum dos planos de pensão geradores de renda. Entre 25 e 40% dos ativos de uma carteira moderada são investidos em títulos.
Um modelo moderado de alocação de ativos também contém dinheiro ou algum tipo de títulos equivalentes a dinheiro, como certificados de depósito (CD). Esses instrumentos normalmente representam entre 15 e 20 por cento dos ativos totais da carteira. Os investidores que investem em títulos em dinheiro têm praticamente certeza de reter alguns de seus ativos durante uma desaceleração do mercado, porque esses títulos são de baixo risco e alguns são até segurados pelo governo federal. No entanto, os investidores conservadores perdem ainda menos, uma vez que esses investidores têm poucos ou nenhum títulos de crescimento em suas carteiras.
Algumas empresas de investimento subdividiram os modelos moderados de alocação de ativos em moderado agressivo, moderado e moderado conservador. Os modelos de alocação agressivos contêm uma porcentagem maior de ações, enquanto os modelos mais conservadores contêm uma porcentagem maior de caixa. Muitas firmas de investimento oferecem modelos moderados de alocação que contêm títulos de um setor da economia, como empresas financeiras, enquanto outras adicionam o máximo de diversidade ao incluir títulos de muitos setores e de muitas nações.
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