O débito direto sem papel é um método de envio de pagamentos diretamente de uma conta bancária para uma conta não relacionada, sem usar autorizações por escrito. Este processo é o lado oposto do depósito direto mais comumente conhecido. Usando o depósito direto, uma conta não relacionada, geralmente a conta de um empregador, envia dinheiro para uma conta bancária. Como o envio de dinheiro de uma conta geralmente requer autorização do titular da conta, o processo de configuração desse sistema é mais complexo do que o processo de depósito direto comum. Nos Estados Unidos, as formas mais comuns de débito direto sem papel são os sistemas de pagamento automático de contas e o PayPal.
O depósito direto e o débito direto são as duas faces da mesma moeda. Quando ocorre uma transação, o pagador a verá como um débito e o recebedor a verá como um depósito. No passado, o débito direto não era tão fácil quanto hoje; frequentemente, cheques de papel padrão eram enviados a bancos autorizados e depositados manualmente. À medida que o sistema bancário se tornou mais informatizado, simplesmente mover dinheiro de uma conta para outra tornou-se muito mais fácil e o moderno sistema de débito / crédito passou a existir.
A principal diferença entre depósito direto e débito direto é a necessidade de autorização. Ninguém precisa autorizar um depósito feito em uma conta bancária. Os bancos presumem que ninguém recusaria alguém que lhe desse dinheiro, portanto, eles não perguntam. Por outro lado, as pessoas rastreiam os débitos até o centavo e querem saber exatamente para onde seu dinheiro vai e quando sai.
Uma das principais formas de autorizar esses saques é por meio de um sistema do tipo cheque. O pagador envia um aviso de débito direto ao beneficiário, que o leva ao banco. Este método é mais seguro do que outras formas de pagamento, mas não é verdadeiramente “direto” e pode ser um incômodo para todos os envolvidos. A outra forma de iniciar um desses pagamentos é por meio de um contrato de débito direto, em que o banco é simplesmente instruído a honrar qualquer solicitação de uma determinada empresa.
Nenhum desses métodos de autorização comuns é o débito direto sem papel, pois ambos exigem uma nota de contrato por escrito e assinada. O débito direto sem papel não está disponível em todos os países e muitos bancos nos Estados Unidos preferem não usá-lo. Em outras partes do mundo, especialmente na Europa, o processo é muito mais comum e altamente regulamentado.
Na maioria dos casos, uma autorização de débito direto sem papel é realizada por meio de uma conta de computador segura. O beneficiário solicitará dinheiro e o pagador fará login em sua conta e autorizará a transação, ou o pagador simplesmente enviará o dinheiro sem um pedido. Em ambos os casos, o login é considerado equivalente a uma autorização e o pagador não é obrigado a assinar nada.
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