Uma fraude de carta de crédito é um tipo de golpe no qual o golpista tenta ganhar dinheiro por meio de transações comerciais incorretas ou diz às vítimas que uma carta de crédito é um investimento. Uma carta de crédito é um documento legítimo que detalha como uma parte pagará a outra por uma transação comercial. Uma forma dos golpistas perpetrarem golpes de carta de crédito é prometendo enviar itens a uma parte em troca de pagamento, apenas para desaparecer após receber o dinheiro. Outra maneira é o golpista dizer à vítima que uma carta de crédito é um investimento, embora esse tipo de investimento não exista. É difícil para os bancos impedir totalmente essa fraude, portanto, as vítimas em potencial precisam conhecer os sinais reveladores do golpe.
As cartas de crédito são documentos comuns emitidos de uma parte para outra, detalhando as condições de pagamento. Eles especificam como uma parte pagará a outra, quanto está pagando e por quanto está pagando. O documento é levado ao banco, e a segunda parte recebe o valor da carta. Esses documentos são normalmente usados para compras internacionais, mas as compras domésticas também podem usar esta carta. Com a fraude de carta de crédito, o golpista faz com que a vítima assine o documento antes de produzir qualquer bem ou serviço.
Uma forma de realizar fraude de carta de crédito é criar uma empresa falsa. O golpista dirá à vítima que ele é o representante de uma empresa que pode enviar mercadorias para a vítima a custos muito baixos. Depois que a vítima assina a carta de crédito, o golpista vai a um banco e coleta o dinheiro. Em seguida, a empresa normalmente desaparecerá e a vítima não receberá nada ou receberá bens muito inferiores.
O segundo método de cometer uma fraude de carta de crédito é dizer à vítima que a carta representa um investimento. O golpista diz à vítima que ela receberá uma alta taxa de juros ao comprar a carta de crédito falsa. Letras de crédito não são investimentos, entretanto, e não podem ser usadas como tal.
Os bancos não podem interromper totalmente esse processo porque, se a vítima der consentimento ou se o golpista criar um negócio falso convincente, o banco é obrigado a pagar a carta de crédito. As vítimas potenciais devem perceber que essas cartas não podem ser usadas como investimentos, nem podem ser compradas, como alguns golpistas querem que as vítimas pensem. Se uma oportunidade de negócio parecer boa demais e uma das partes solicitar uma carta de crédito, pode ser uma fraude.