Em finanças, um esquema de cartão pode se referir a uma atividade fraudulenta envolvendo cartões de crédito ou a um sistema usado para fornecer benefícios de associação a empresas e outras entidades que compram um programa de pagamento de marca. O significado pretendido geralmente fica claro no contexto em que o termo é usado. No primeiro sentido, um esquema de cartão pode envolver um comprometimento considerável de dados privados e perdas financeiras substanciais. Os esquemas de cartão, no segundo sentido, fornecem um mecanismo para enviar e receber pagamentos, juntamente com benefícios, em todo o mundo.
O esquema de cartão cria um método fácil para movimentar dinheiro entre compradores e vendedores e para construir fidelidade à marca. Em um programa de pagamento com cartão, o esquema de cartão permite que uma empresa emita cartões de crédito ou de benefícios com a marca de um logotipo reconhecível. Os consumidores podem carregar os cartões para pagar por bens e serviços e acessar benefícios como recompensas de cartão. Os esquemas de cartão estão disponíveis para cartões de crédito, cartões de benefícios de hotel e uma variedade de outros serviços. Existem várias estruturas estruturais diferentes disponíveis.
Duas estruturas comuns são os esquemas de cartão de três e quatro partes. No esquema tripartido, a mesma empresa emite e adquire o cartão, fazendo contratos diretos com os titulares dos cartões e com as partes que irão aceitá-lo. Os esquemas quadripartidos separam o emissor e o adquirente, adicionando outra entidade à mistura. Nesse caso, há taxas adicionais, uma vez que essas duas partes trocam taxas pelo direito de uso da marca do cartão e pelo direito de acesso ao titular do cartão. Os bancos geralmente aproveitam os esquemas quadripartidos para emitir cartões para seus membros; em vez de lidar com o crédito diretamente, eles o contratam para outra parte.
O mercado de esquemas de cartões tem espaço para várias empresas de vários tamanhos. Alguns são muito pequenos e baseados localmente. Eles se concentram em fornecer serviços a um número limitado de empresas ou pessoas. Outros esquemas de cartão são multinacionais em escopo e permitem que as pessoas viajem com seus cartões e façam pagamentos conforme necessário, inclusive em moedas estrangeiras, se necessário.
Com atividades fraudulentas, um esquema de cartão envolve a aquisição ilegal de informações do titular do cartão e seu uso para executar transações, ou a solicitação ilegal de cartões com informações falsas e o uso desses cartões para fazer compras. A fraude pode envolver a revenda de mercadorias ou o envolvimento em atividades como trocá-los por crédito em dinheiro com o uso de recibos falsos. Esses esquemas de cartão são para a geração de renda fraudulenta. Em tais esquemas, várias partes podem estar envolvidas na localização e processo judicial dos autores da fraude.
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