O gerenciamento de riscos é o processo pelo qual uma empresa procura reduzir ou mitigar a possibilidade de perda ou dano inerente ao setor. No setor bancário, existem muitos tipos de programas de gerenciamento de risco que podem ser usados para diminuir as possibilidades de perda monetária, ações judiciais e segurança dos funcionários. O gerenciamento de risco bancário pode assumir muitas formas diferentes, incluindo estratégias de empréstimos e investimentos, treinamento de funcionários ou segurança.
Um fator-chave no gerenciamento de risco bancário é o meio de identificar fontes de risco e estabelecer planos eficientes para combatê-lo. Os bancos costumam empregar equipes inteiras de profissionais de gerenciamento de riscos que colocam os negócios em um processo de ciclo de identificação de riscos, criação de soluções e implementação de novas estratégias. Alguns especialistas sugerem que esse processo de ciclagem ajuda a evitar que pequenos problemas se tornem grandes, garantindo a revisão das ações bancárias diariamente ou semanalmente.
Uma das maiores preocupações no gerenciamento de risco bancário é o potencial de perda financeira por inadimplência. Isso ocorre quando aqueles que têm empréstimos, como hipotecas ou linhas de crédito, não conseguem fazer pagamentos e ficam inadimplentes. No caso de falência, esses empréstimos podem ser rejeitados pelos tribunais e nunca reembolsados integralmente.
Para combater perdas inevitáveis, os bancos devem garantir um lucro saudável por meio de taxas e investimentos, além de usar táticas como programas de triagem para tentar eliminar os tomadores de risco. Alguns podem aumentar as taxas de juros de empréstimos de alto risco para garantir que quaisquer perdas sejam cobertas. Outros exigem garantias, como garantia da casa, até que o empréstimo seja totalmente reembolsado. Além disso, os bancos tendem a colocar em prática limites muito rígidos para empréstimos, a fim de garantir que os lucros estáveis do negócio não sejam excedidos pelo risco dos empréstimos.
Além de proteger contra empréstimos incobráveis, o gerenciamento de risco bancário também envolve considerações de segurança. Como os bancos são vulneráveis a roubos, precauções como caminhões de transporte blindados, guardas armados e câmeras de segurança e alarmes são geralmente procedimentos padrão. Os funcionários do banco também são treinados em como se comportar durante um assalto, onde a segurança é a principal preocupação. O gerenciamento de riscos bancários também inclui esforços para reduzir a oportunidade de roubo ou fraude interna, mantendo uma vigilância cuidadosa das transações dos funcionários.
O gerenciamento de risco bancário também inclui a consideração dos problemas internos que ocorrem em qualquer local de trabalho, como assédio, rescisão indevida ou outros processos relacionados a funcionários. Os funcionários geralmente passam por um período de treinamento ou recebem materiais que detalham as políticas de comportamento aceitável no local de trabalho. Alguns bancos exigem periodicamente sessões de treinamento sobre atendimento ao cliente, conscientização sobre diversidade e outros tópicos que podem ajudar a reduzir o risco de ações judiciais.
Nenhum negócio está imune à possibilidade de risco. Embora os programas de gerenciamento de riscos bancários nem sempre garantam que os problemas não surjam, eles podem ajudar as empresas a sobreviver a crises através de um cuidadoso planejamento de contingências e treinamento de funcionários. Além disso, a prática do gerenciamento de riscos pode ajudar os clientes a obter um senso de confiança no banco, o que, por sua vez, pode gerar lealdade ao cliente.
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