O que é risco de crédito empresarial?

A forma como uma empresa conduz os seus negócios e interage com os seus clientes e credores tem uma relação direta com a sua imagem profissional. A maneira como uma empresa lida com seus negócios envolvendo finanças e dívidas é um reflexo de sua capacidade de administrar adequadamente a dívida, pagar suas contas e usar o crédito com sabedoria. O comportamento da empresa é o que os credores usam para determinar o risco de crédito do negócio de uma corporação e se a empresa é financeiramente digna de assumir um risco ao emitir crédito.

Fornecedores e credores contam com a solvência financeira de uma empresa para determinar sua qualidade de crédito. Eles avaliam registros financeiros anteriores, extratos bancários atuais, histórico de pagamentos anteriores a outros fornecedores e relatórios de crédito. Essas informações são compiladas e usadas como um mecanismo de rastreamento para anotar quaisquer padrões ou tendências que se destaquem visivelmente. Eles procuram inconsistências e flutuações e tomam nota das circunstâncias atenuantes que cercam a saúde financeira da empresa. O risco de crédito empresarial pressupõe que todos esses fatores juntos ajudem a determinar se o crédito deve ser concedido à corporação.

Na determinação do risco de crédito do negócio, os fatores considerados incluem há quanto tempo o negócio existe, suas vendas anuais, seu relatório de crédito e as habilidades e experiência de seus líderes. A data de início do negócio ajuda a determinar a probabilidade de longevidade e solidez do negócio. Quanto mais tempo o negócio está em operação, maior a probabilidade de receber crédito.

As habilidades e experiência dos líderes de negócios são utilizadas com o propósito de atribuir riscos financeiros à organização no caso de inadimplência do negócio. Os líderes seriam responsabilizados pela dívida contraída. As vendas anuais da empresa ajudam a determinar se o risco de crédito da empresa vale a pena a transação e se é provável que seja reembolsado com base no valor da receita que a empresa vê. O arquivo de crédito da empresa é uma visão geral da solidez financeira da corporação. Ele também mostra o histórico de amortização de outros empréstimos e se alguma outra situação de inadimplência ocorreu com a empresa.

Quando há risco envolvido, muitas vezes há negação de solicitações de crédito. Mesmo depois que uma empresa recebeu uma extensão de crédito, no entanto, o mutuário ainda pode ficar inadimplente no empréstimo e deixar de fazer os pagamentos conforme acordado contratualmente. Isso é conhecido como risco de inadimplência, e quaisquer chances futuras de obter um empréstimo comercial são afetadas negativamente por esse comportamento. O risco de crédito do negócio da corporação é severamente afetado, e a atividade de crédito da empresa pode permanecer em sua história financeira por cinco a sete anos.