A subscrição de sinistros é uma avaliação de risco para o setor de seguros com o objetivo de determinar os termos de uma apólice de seguro contra acidentes. O seguro contra acidentes é um tanto difícil de definir, já que a própria indústria de seguros não concorda completamente sobre o que, exatamente, ele cobre, mas geralmente aborda o potencial de perdas e danos materiais com coisas como veículos e barcos. Uma apólice de seguro de carro, por exemplo, é um tipo de seguro contra acidentes, e a apólice cobrirá negligência por parte do motorista, bem como acidentes aleatórios, como uma pedra rolar em um carro e danificá-lo.
Os profissionais da área de subscrição de acidentes podem se concentrar em um tipo específico de seguro de acidentes, visto que este é um termo abrangente muito amplo no setor de seguros. Eles podem avaliar os riscos potenciais associados a um cliente, observando o perfil do cliente e a propriedade que está sendo segurada. Os motoristas jovens tendem a ser mais arriscados, por exemplo, enquanto alguns carros estão mais sujeitos a roubos. O trabalho do segurador é determinar as chances de que a seguradora precise fazer um pagamento.
O objetivo da subscrição de acidentes é tomar uma decisão sobre a oferta de seguro e a quantidade de cobertura a oferecer. Os subscritores também se preocupam com quanto cobrar. Um cliente que representa um risco mais alto precisará pagar mais, pois os riscos para a seguradora são muito maiores. Os clientes que representam um risco baixo podem pagar menos por mais cobertura porque a seguradora acredita que provavelmente não terá que pagar.
A subscrição de sinistros requer um conhecimento sólido de estatísticas e perfis demográficos. Os subscritores precisam ser capazes de avaliar os dados e colocá-los em contexto ao tomar decisões políticas. Isso normalmente inclui o acompanhamento das publicações comerciais mais recentes, bem como a manutenção de dados internos para o benefício da seguradora. Os seguradores podem usar esses dados para examinar questões como a forma como a geografia pode afetar as chances de um pagamento em uma determinada apólice.
As seguradoras podem oferecer treinamento de subscrição de acidentes, geralmente para candidatos com diploma universitário em estatística ou áreas afins. A seguradora familiarizará os funcionários com suas próprias apólices e bancos de dados de informações para que seus subscritores possam tomar decisões consistentes sobre os pedidos de seguro, com o objetivo de prevenir a discriminação. Alguns subscritores também atuam diretamente como agentes de seguros, representando a empresa nas interações com os clientes e trabalhando com os clientes para encontrar a apólice mais adequada para suas necessidades.