A taxa de retorno pessoal (PRR) é uma avaliação do valor dos retornos de um participante individual em um fundo mútuo, pool de investimentos ou outro investimento. Os retornos individuais podem ser diferentes dos do fundo, por uma série de razões, e um cálculo pode determinar com precisão quanto os investidores estão ganhando com suas atividades. Eles podem compará-los com o retorno geral do fundo e, se esses números forem radicalmente diferentes, eles podem pedir conselhos a consultores financeiros. Algumas empresas de investimento calculam o PRR de seus clientes e fornecem informações sobre ele nos extratos das contas, enquanto outras esperam que seus investidores façam isso por conta própria.
A taxa de retorno pessoal de um investidor pode depender do momento preciso de compras e vendas. Alguém com uma conta de aposentadoria, por exemplo, pode fazer vários depósitos durante um período contábil. A taxa de retorno geral da empresa pode ser ligeiramente superior à taxa de retorno individual porque o investidor pode ter perdido uma janela importante ao depositar um pouco tarde demais.
Para calcular esse número, um investidor ou analista pode observar o desempenho de uma conta individual entre depósitos e retiradas e compará-lo com o desempenho do fundo. Entre o primeiro e o décimo quinto dia do mês, por exemplo, a taxa de retorno pessoal pode ser de três por cento, e um depósito no dia 16 pode ser seguido por ganhos de quatro por cento até um saque no dia 25. Esse cálculo ponderado no tempo permite que os indivíduos vejam seus retornos reais, com adições e remoções fatoradas para mostrar o retorno geral do investimento.
Os depósitos e retiradas temporárias podem ser importantes para investidores que desejam manter alta sua taxa de retorno pessoal. Se, por exemplo, for devido um pagamento de dividendos, pode fazer sentido esperar para retirar ou vender os investimentos até depois desse pagamento, para se beneficiar da distribuição. Da mesma forma, depositar fundos e fazer compras a tempo de aproveitar os pagamentos pode ser benéfico. Algumas flutuações são difíceis de prever, e um consultor financeiro pode não ser capaz de oferecer conselhos definitivos sobre o melhor momento para fazer alterações em uma conta de investimento.
É importante considerar esse número quando os investidores pensam onde desejam investir. Além de examinar a taxa de retorno geral, pode ser útil solicitar informações sobre a taxa de retorno pessoal para os investidores da amostra no pool. Os investidores devem estar cientes de que os retornos listados no fundo como um todo podem não estar disponíveis para eles devido às variações causadas pela flutuação dos saldos pessoais.
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