Um beneficiário principal é o destinatário do dinheiro ou bens quando o titular de uma apólice de seguro, conta de investimento ou tipo de ativos morre. O beneficiário é a primeira e única pessoa ou organização que recebe esses bens. Se o beneficiário principal também faleceu, então um beneficiário contingente ou reserva seria o destinatário dos itens deixados pelo titular da conta do ativo.
Existem vários casos em que um beneficiário principal deve ser designado pelo detentor do ativo. Algumas das instâncias em que um beneficiário deve ser nomeado incluem testamento, fideicomisso, apólice de seguro ou conta de investimento ou ativo. Cada conta individual pode ter seu próprio beneficiário. Por exemplo, o principal beneficiário da apólice de seguro de um homem pode ser sua esposa. O beneficiário de sua conta de investimento pode ser seu filho e o beneficiário do testamento, que nomeia todos os outros ativos específicos que o beneficiário pode receber, pode ser a filha.
Ao escolher um beneficiário principal, o titular da conta ou do ativo tem quatro categorias principais para escolher. Um beneficiário pode ser um indivíduo, uma conta fiduciária, o patrimônio da pessoa que faleceu ou uma combinação dessas três opções de beneficiário.
Quando uma conta de ativo ou testamento é aberta ou criada, a empresa ou advogado fornecerá um formulário de beneficiário para que o titular do testamento ou apólice nomeie um beneficiário. Uma vez que um testamento pode abranger vários beneficiários, pode não haver um beneficiário principal. Em vez disso, um beneficiário pode ser designado para cada item que o fabricante de testamentos deseja deixar daquela pessoa.
Por exemplo, o principal beneficiário da casa que a pessoa possui pode ir para o cônjuge. Isso significa que o cônjuge se torna o principal e único proprietário da casa depois que seu marido falece. O testador pode transformar o beneficiário de sua coleção de moedas de ouro em uma de suas sobrinhas. Em uma situação de testamento, pode haver um beneficiário principal designado para cada ativo ou item que o testador deseja deixar ou legar para entes queridos ou outras pessoas.
O beneficiário principal pode precisar ser alterado ao longo dos anos. À medida que ocorrem casamentos, divórcios e nascimentos de filhos, o principal beneficiário dos ativos também pode mudar. Os especialistas sugerem que os titulares de ativos e apólices avaliem esses beneficiários anualmente ou pelo menos quando ocorrerem grandes mudanças na vida.
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