Um co-devedor é uma parte que compartilha a responsabilidade por uma dívida e pode ser responsabilizada se a outra parte não pagar ou declarar falência. O co-devedor deve concordar com a responsabilidade compartilhada e não pode ser adicionado a uma dívida sem consentimento ou acordo prévio. A identidade de todos os devedores pode ser importante no caso de procedimentos de cobrança, e as pessoas devem pensar cuidadosamente antes de concordar em assumir a responsabilidade por uma dívida, mesmo que pensem que é improvável que o devedor original renuncie às obrigações.
Os empréstimos podem exigir uma segunda parte se o solicitante não tiver registros suficientes. Os pais geralmente atuam como co-devedores em empréstimos estudantis, por exemplo, porque os estudantes universitários não têm um histórico de crédito estabelecido e representam um risco desconhecido. O credor deseja aumentar a chance de receber o dinheiro de volta, por isso solicita um co-signatário do empréstimo. Da mesma forma, pessoas com riscos de crédito insatisfatórios podem procurar um parceiro para uma dívida para ter acesso a melhores taxas de juros e prazos.
Nos termos do contrato de dívida, o devedor principal é responsável pelo reembolso, mas se os pagamentos forem interrompidos ou surgir um problema, o credor pode procurar o co-devedor. Em caso de inadimplência, o co-devedor é responsável pelo saldo da dívida. Isso pode ser extremamente arriscado com uma hipoteca ou outro grande empréstimo, pois o co-devedor pode não ter acesso aos fundos para saldá-lo.
Em alguns tipos de processo de falência, os credores podem contatar imediatamente os co-devedores e exigir que eles assumam o empréstimo. Com outros, desde que o devedor faça e mantenha um plano de reembolso, os co-devedores não serão responsáveis. Nos Estados Unidos, por exemplo, a falência do capítulo 13 proporciona uma suspensão do co-devedor, evitando que os credores busquem outras partes para um empréstimo. Somente se a parte falida não cumprir um acordo de pagamento é que ela pode tomar medidas para recuperar a dívida.
Quando solicitado a se tornar um co-devedor legal, é importante pensar com cuidado. A responsabilidade legal por um empréstimo pode se tornar um problema sério. Se o devedor ficar inadimplente, o co-devedor pode correr o risco de ficar em espera para o reembolso. O não pagamento pode resultar em uma marca preta no registro de crédito. É razoável pedir ao mutuário uma prova de renda e suporte, para demonstrar que o risco de inadimplência é baixo e o empréstimo provavelmente será reembolsado.
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