Mesmo se você tiver seguro médico, isso não significa necessariamente que você pode visitar um médico, laboratório ou hospital ou comprar seus medicamentos gratuitamente. Em vez disso, a maioria das companhias de seguros exige que o segurado pague uma parte de sua conta total, em um valor definido. Em outros tipos de seguro, como o seguro de automóvel, você tem o que é chamado de dedução, um valor definido que a pessoa segurada paga antes que a companhia de seguros comece a reembolsar o segurado ou outros por danos materiais ou lesão. O seguro de saúde pode empregar copay ou dedutível, ou ambos.
No passado, antes do advento dos cuidados com seguros com médicos e instalações da rede e médicos da atenção primária, muitas empresas de seguros de saúde operavam com o princípio 80/20. Quando você foi a um consultório médico, pagou 20% da conta e você ou o consultório cobraram a companhia de seguros pelo resto. Este princípio ainda pode operar com certos tipos de seguro. Por exemplo, as pessoas que têm a capacidade de escolher médicos fora da rede podem pagar 20%, ou outra porcentagem do total, em vez de pagar a taxa fixa que pagariam pelas visitas aos médicos da rede. Um médico da rede é contratado com a companhia de seguros para aceitar uma taxa definida pelos serviços.
Desde a década de 1970, a mudança nas tendências de seguros tem sido para a maioria das pessoas inscritas em uma Organização de Manutenção de Saúde (HMO) ou uma Organização de Provedores Preferenciais (PPO), tornando o termo copagamento muito familiar. Embora alguns serviços possam ser oferecidos sem copagamento ou copagamento, outros serviços significam que você sempre terá um copagamento definido. Por exemplo, você pode pagar de US $ 15 a 25 dólares americanos (USD) por uma visita padrão a uma rede ou a um médico especialista.
A declaração de que a copay está definida em uma certa quantidade precisa ser mais explorada. Cada serviço pode ter um copagamento diferente e alguns podem não estar cobertos. Você pode pagar US $ 100 pela visita a uma sala de emergência, US $ 25 pela visita ao médico e US $ 15 pela receita.
Você pode pagar um copagamento mais alto na farmácia se escolher especificamente um medicamento de marca em vez de um medicamento genérico. Os preços podem mudar a cada ano, conforme as empresas renegociam com as seguradoras. Nos primeiros anos em que a copiagem foi introduzida pela primeira vez, os valores para uma consulta médica eram geralmente entre US $ 5-15. Normalmente, os copagamentos são mais altos agora, na natureza de US $ 20 a 30 dólares para uma consulta médica. A tendência no setor de seguros é aumentar os co-pagamentos sem aumentar a remuneração dos médicos; em outras palavras, você paga mais e a companhia de seguros paga menos para compensar os profissionais médicos.
As franquias também precisam ser entendidas, pois pode ser necessário que você cumpra seu valor dedutível antes de começar a fazer copagamentos por serviços. Por exemplo, você pode ter uma franquia de US $ 500 no seu plano. Se você foi hospitalizado, pode ser necessário pagar esse valor, em vez de simplesmente o seu copagamento. Se você tiver outras consultas médicas ou hospitalizações, depois de receber sua franquia, você pagará apenas o valor da copiagem designado. Alguns serviços estão isentos do pagamento da franquia, como visitas a crianças e exames ginecológicos anuais. Outras companhias de seguros oferecem uma franquia baixa que é facilmente atendida com algumas copias ao médico.
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