Um limite de saque a descoberto é o valor mais alto de crédito ou dinheiro que uma pessoa tem disponível para saque a descoberto em uma conta específica. Por exemplo, uma pessoa geralmente pode sacar ou fazer pagamentos até a quantia de dinheiro que ela tem disponível em sua conta. Se um saque ou pagamento fizer com que ele exceda esse valor, isso é denominado descoberto. Quando um banco permite um saque ou conclui um pagamento para o qual a pessoa não tem dinheiro disponível, ele estende o crédito ao titular da conta e geralmente limita o valor do crédito que concederá. Um indivíduo também pode ter uma conta separada ou um cartão de crédito para usar para saques a descoberto, caso em que ele pode designar seu próprio limite de saque a descoberto.
Um limite de saque a descoberto pode ser colocado em uma conta por uma instituição financeira ou pode ser auto-imposto. Por exemplo, alguns bancos pagam automaticamente saques a descoberto para titulares de contas em dia e estabelecem limites sobre quanto e quando eles irão pagá-los. Em outros casos, no entanto, uma pessoa pode abrir uma conta a descoberto em um banco para esse fim. Os saques a descoberto são retirados dessa conta até o limite da conta.
Às vezes, uma pessoa pode usar uma de suas outras contas para fornecer sua própria proteção de cheque especial. Por exemplo, se uma pessoa tem uma conta corrente, ela pode usar sua conta poupança para fornecer proteção contra cheque especial. Em alguns casos, uma pessoa também pode usar um de seus cartões de crédito como cheque especial em sua conta corrente. Nesse caso, ele pode decidir o valor do cheque especial que deseja para sua conta, em vez de deixar que a instituição financeira estabeleça o limite para ele.
Quando um banco ou outra instituição financeira define um limite de cheque especial, ele pode levar em consideração alguns dos mesmos fatores que avalia ao decidir se deve ou não conceder crédito ou oferecer um empréstimo. Por exemplo, uma instituição financeira pode verificar o histórico de crédito do titular da conta antes de estender o crédito do cheque especial. Se uma pessoa tem uma pontuação de crédito baixa, o banco pode negar seu pedido de crédito de cheque especial ou pode oferecer ao titular da conta um limite de cheque especial baixo.
Ter uma conta cheque especial, linha de crédito ou outra proteção nem sempre ajuda uma pessoa a evitar todas as taxas de cheque especial. Se uma pessoa ultrapassar o seu limite, pode enfrentar taxas apesar da criação de uma conta de descoberto ou da concessão de crédito de saque a descoberto. Dessa forma, uma pessoa com cheque especial pode fazer bem em continuar monitorando cuidadosamente sua conta. Assim, ele evita acumular tantos saques a descoberto que chega a ultrapassar o limite.
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