Um portfólio de aposentadoria é uma mistura de investimentos que as pessoas usam para aumentar os fundos para cobrir suas necessidades de aposentadoria. Em vários países, o governo incentiva os cidadãos a planejarem a aposentadoria e pode oferecer benefícios fiscais especiais para investimentos na aposentadoria. As pessoas que se preparam para a aposentadoria podem perguntar a contadores e consultores de finanças pessoais sobre as opções disponíveis e podem considerar o ajuste de seus investimentos para se qualificarem a benefícios como isenção de impostos para investimentos de aposentadoria.
As pessoas podem começar a construir um portfólio de aposentadoria em qualquer idade. Na verdade, começar o mais cedo possível é uma boa ideia, pois oferece mais oportunidades de crescimento. A principal característica de uma carteira de aposentadoria é uma combinação de investimentos confiáveis para distribuir o risco. Nos primeiros anos de construção do portfólio, as pessoas podem selecionar investimentos mais arriscados com altos retornos para construir a base rapidamente. À medida que se aproximam da aposentadoria, eles podem mudar o equilíbrio de seus ativos para investimentos mais confiáveis com retornos mais baixos, como títulos do governo.
O planejamento de um portfólio de aposentadoria envolve pensar sobre as necessidades financeiras mais tarde na vida. As pessoas devem considerar quando gostariam de se aposentar e quantos anos podem esperar viver após a aposentadoria, e devem pesar essas informações com o custo de vida para o estilo de vida que desejam. É importante contabilizar a inflação, pois isso pode consumir fundos de aposentadoria mais rapidamente do que as pessoas pretendem. As pessoas também podem precisar equilibrar as preocupações fiscais ao planejar uma carteira de aposentadoria, como não investir mais do que uma determinada quantia por ano para evitar multas fiscais.
Os consultores financeiros podem ajudar as pessoas a decidir quanto investir e podem ajudar as pessoas com orçamento para controlar as despesas correntes com o objetivo de ter mais dinheiro para reservar em uma carteira de aposentadoria. Eles também podem discutir estratégias de aposentadoria, como quando comprar uma casa e como gerenciar ativos para que durem até a aposentadoria. As pessoas podem ter várias necessidades de investimento, como desejar renda de aposentadoria e, ao mesmo tempo, economizar dinheiro para pagar a faculdade de seus filhos ou netos, e isso também pode ser uma consideração importante.
Algumas pessoas podem gerenciar seus investimentos diretamente, comprando ações, títulos e outros títulos para criar uma carteira de aposentadoria. Outros podem optar por investir em fundos, proporcionando acesso a investimentos conjuntos sob a gestão de um especialista. As pessoas também podem incluir uma mistura de estratégias de investimento ou passar a criação e gestão de carteiras de aposentadoria para corretores e outros representantes que podem cuidar de seus interesses e construir uma carteira adequada às suas necessidades.