Uma agência de relatórios ao consumidor é, na verdade, projetada para ajudar os credores a determinar se devem conceder empréstimos aos tomadores (consumidores). Também pode ser chamada de bureau de crédito ou agência de relatórios de crédito. Nos Estados Unidos, existem três grandes agências que os bancos e outras empresas de crédito podem entrar em contato para determinar a qualidade de crédito de um potencial tomador. Estes são Equifax, Experian e TransUnion. Todos os três têm acesso às mesmas informações e podem produzir relatórios de crédito e pontuação de crédito quando solicitados.
Outra agência de relatórios ao consumidor que recentemente se estabeleceu é o Pay Rent, Build Credit (PRBC). A principal diferença entre esta agência e outras é que ela se concentra no relatório do cliente sobre os pagamentos pontuais, como o pagamento de aluguel, pagamento de carro e etc. Os consumidores precisam se inscrever e fazer seus próprios relatórios, mas é uma abordagem completamente diferente.
A agência tradicional de relatórios ao consumidor se concentra apenas no negativo, quando você não cumpriu suas obrigações de crédito, enquanto a PRBC se concentra no positivo, fornecendo informações sobre os momentos em que você cumpriu suas obrigações dentro do prazo. Para alguns, isso foi uma solução, especialmente quando eles podem ter dívidas pendentes, mas sempre pagaram em dia e foram religiosos quanto ao pagamento de aluguel e contas de serviços públicos. Este é especialmente o caso quando se trata de considerar locatários em potencial, e os relatórios da Equifax, Experian ou TransUnion não dirão aos proprietários se você foi um bom locatário, embora eles possam informar os proprietários se você desistiu dos arrendamentos ou não pagar aluguel. O PRBC pode fornecer detalhes sobre como você lida com sua dívida com responsabilidade, o que outras agências de relatório ao consumidor não fornecerão.
A partir de 2003, as pessoas têm o direito de solicitar um relatório de crédito gratuito por ano de uma das três grandes agências. Solicitar este relatório pode ser um passo importante para entender se você tem alguma dívida pendente que precisa ser paga ou se há algo incorreto em seu relatório. De acordo com alguns estudos, há uma alta incidência de erros em relatórios de organizações de agências de informação ao consumidor. Saber o que seu relatório de crédito contém pode ser valioso se você pretende solicitar um empréstimo grande, ou mesmo pequeno, e deseja a menor taxa de juros possível.
As informações mantidas por uma agência de relatórios ao consumidor são coletadas e relatadas à agência pelas pessoas a quem você deve. Pode incluir coisas como se você fez seus pagamentos em dia, se você não pagou uma dívida, se você pediu falência (até 10 anos após a falência foi pedida) e se você tem dívidas em cobrança. Praticamente quase qualquer pessoa, exceto a maioria dos indivíduos, pode relatar uma dívida a uma agência de relatórios ao consumidor, especialmente se essa dívida não estiver sendo paga de acordo com os acordos que você assinou quando contraiu a dívida.