Qual é a conexão entre taxa de juros nominal e inflação?

A taxa de juros nominal e a inflação são dois números muito importantes que ajudam uma nação a determinar o poder de compra de sua moeda. A taxa de juros nominal – também chamada de taxa de mercado – é um número não ajustado que geralmente está relacionado a depósitos em dinheiro ou crédito. A inflação corrói essa taxa, pois o dinheiro ganho em uma conta de poupança ou empréstimos de crédito é menor em termos de gastos. Por exemplo, a taxa de juros nominal e a inflação em uma economia são cinco por cento e três por cento, respectivamente. A taxa de juros real na economia é então de XNUMX%, já que a taxa nominal menos a inflação é a fórmula padrão aqui.

Em uma economia de mercado livre, o mercado define as taxas de juros. Parte dessa taxa vem da demanda do consumidor e a outra vem da competição, embora muitos fatores possam ter um efeito sobre a taxa. As instituições financeiras oferecem taxas para contas de poupança e opções de crédito que são atraentes e renderão dinheiro para a instituição. Portanto, essas taxas são nominais, pois são definidas com base em vários fatores. A taxa de juros nominal e a inflação podem afetar os lucros de um banco por um período específico.

A inflação carrega a definição clássica de muitos dólares perseguindo poucos bens. Os ciclos de mercado livre com pouca interação do governo tendem a ter alguma inflação natural. Isso ocorre a partir do crescimento e de mais indivíduos tendo a capacidade de adquirir bens e serviços. A inflação não natural ocorre quando uma entidade governamental tenta definir taxas de juros de mercado ou ajustar a oferta de dinheiro em uma economia. A taxa de juros nominal e a inflação nesse mercado são normalmente mais voláteis, pois o governo ajusta a taxa nominal para controlar a inflação.

A teoria por trás dessas duas situações econômicas é um tanto semelhante entre contas de poupança e crédito. Para contas de poupança, quanto maior for a duração dos depósitos, maior será a taxa de juro nominal. Este também é o caso das opções de crédito disponíveis em termos de empréstimos de instituições financeiras. Quando isso ocorrer, resultarão em maiores quantidades de depósitos em contas de poupança. As aplicações, contas de poupança e outros títulos terão taxas diferenciadas em função do risco do item no mercado, com taxas menores para títulos de melhor qualidade.

Os economistas estudam vários índices ao revisar a taxa de juros nominal e a inflação ao longo do tempo. As informações também são públicas, para que os consumidores tenham uma ideia da força da economia. O aumento da inflação e a redução do poder de compra normalmente retarda os investimentos feitos em contas de poupança e títulos. Muitas vezes, esse é um fator importante nesses estudos econômicos.