Quase todo mundo se envolve em alguma forma de reconciliação bancária. De famílias a grandes empresas, a reconciliação bancária faz parte de uma gestão financeira sólida. Essencialmente, a conciliação bancária é o ato de pegar a documentação emitida pelo banco e compará-la com os documentos gerados pelo titular da conta, garantindo que os dois conjuntos estejam em harmonia. Aqui estão algumas dicas sobre como lidar com reconciliações bancárias de forma rápida e eficaz.
Para empresas e famílias, a tarefa de reconciliação com o banco geralmente envolve a comparação dos itens de linha em um extrato bancário de conta corrente e as entradas em um livro de cheques que se referem ao mesmo período de tempo. Entre os itens de linha importantes a serem verificados estão os números dos cheques e os valores associados a cada número de cheques. Muitas vezes, isso pode levar à descoberta de qualquer pequena discrepância entre o saldo da conta mostrado pelo banco e o saldo refletido no talão de cheques.
Juntamente com as informações do cheque, também é importante hoje em dia comparar os saques em caixas eletrônicos e as compras feitas com o cartão de débito associado à conta corrente. Infelizmente, muitas pessoas deixam de registrar esses tipos de transações no livro de cheques, o que desorganiza os registros financeiros pessoais.
Outro fator a levar em consideração ao reconciliar o talão de cheques com o extrato bancário é qualquer tipo de saque autorizado, como pagamentos mensais de serviços públicos, pagamentos de hipotecas ou pagamentos de seguros. Lembrar-se de adicionar esses itens ao cadastro de cheques a cada mês pode diminuir muito o estresse das conciliações, pois a adição ajuda a evitar surpresas na chegada do extrato bancário.
Por último, é importante verificar o registro dos depósitos encontrados entre os dois conjuntos de documentos. Uma vez que todas essas áreas tenham sido tratadas, é relativamente fácil ver o que precisa ser feito para ajustar as informações do saldo da conta para que ambos os conjuntos de registros concordem com o status atual da conta.
Não se deve ficar preocupado se uma reconciliação bancária mostrar uma pequena diferença entre o valor mostrado pelo banco e o valor mostrado no registro. Transposições simples de números ou falha no registro de uma transação costumam ser responsáveis pela discrepância e podem ser reconciliadas rapidamente. No entanto, é importante observar que, embora os extratos bancários quase sempre estejam corretos, é possível que ocorra um erro bancário. Quando um cliente do banco não consegue localizar a origem da discrepância, é sempre uma boa ideia entrar em contato com o banco e agendar um horário para realizar as transações juntos. Freqüentemente, isso levará a uma reconciliação bancária completa.