Uma taxa de acordo de hipoteca é um tipo de despesa que às vezes é avaliada por um credor como parte do processo de estruturação e aprovação de uma hipoteca. Às vezes conhecido como taxa de administração, esse tipo de cobrança pode ser pago adiantado ou agrupado no valor total do empréstimo. As políticas sobre a aplicação dessa taxa variam, com base nos procedimentos do credor e em quaisquer regulamentações governamentais que possam ser aplicadas à concessão de empréstimos a pessoas físicas e jurídicas.
O objetivo da taxa do contrato de hipoteca é compensar os custos administrativos envolvidos na avaliação do pedido do mutuário. Os credores utilizam rotineiramente uma série de tarefas, como gerar relatórios de crédito, verificar referências e outras tarefas essenciais que ajudam a estabelecer a capacidade de crédito do requerente. Além disso, a taxa é frequentemente considerada para cobrir os custos de reserva dos fundos alocados ao mutuário e também para ajudar a compensar as despesas incorridas como parte da criação e gestão do contrato de hipoteca durante a vida do empréstimo.
O valor da taxa de acordo com a hipoteca pode variar de um credor para outro. Alguns credores cobram uma taxa fixa, enquanto outros avaliam uma porcentagem fixa do valor do empréstimo. Em alguns países, os credores podem avaliar uma porcentagem fixa do montante total do empréstimo e, em seguida, uma pequena porcentagem para cada ano em que se prevê que o empréstimo permaneça em vigor. Com esse acordo, o mutuário paga uma porcentagem pelo empréstimo total e, a seguir, também oferece uma porcentagem semelhante para cada ano da duração do empréstimo. Dependendo do valor da porcentagem e do número de anos em que o empréstimo estará em vigor, a taxa de financiamento da hipoteca pode ser substancial.
Uma vez que a taxa de acordo com a hipoteca pode ser conhecida como taxa de administração ou mesmo algum outro nome, às vezes é necessário trabalhar com o credor para identificar o que cada taxa avaliada abrange. Isso torna mais fácil entender a que se refere a cobrança e como essa cobrança se relaciona com o próprio empréstimo. Dependendo das circunstâncias, pode ser possível negociar uma taxa mais baixa, embora muitas instituições considerem a taxa de acordo padrão e não negociável.
Em muitos casos, a taxa de acordo com a hipoteca não é paga antecipadamente, mas é agregada ao valor total financiado para o empréstimo hipotecário. Isso tem a vantagem de permitir ao devedor reembolsar a taxa durante o período da hipoteca, mas também significa que são aplicados juros a essa taxa junto com os outros componentes do saldo do empréstimo. Quando e na medida do possível, optar por pagar a taxa do acordo de hipoteca adiantado em vez de agrupar a taxa no financiamento pode economizar muito dinheiro ao longo de uma hipoteca de 30 anos.